贷款收取服务费是否合法，需根据具体情况来判断。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
合法情况
明码标价与双方协商一致：
- 贷款机构或中介在提供服务前，应以合理、显著的方式向借款人明确告知贷款服务费的收费标准、服务内容等关键信息。这包括但不限于在合同中明确列明服务费的具体数额、计算方式以及服务内容等。
- 借款人基于充分了解后自愿同意支付，且收费标准在合理范围内。这里的“合理范围”通常指的是服务费与所提供的服务相匹配，且不超过市场一般水平。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》关于合同成立与生效的相关规定，双方自愿达成的协议，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，即为有效。
服务真实发生且符合规定：
- 贷款机构或中介需为借款人提供实质性的服务，如信用评估、资料整理、沟通协调等。这些服务应当是真实发生的，且有助于借款人成功获得贷款。
- 收费需符合行业规范和相关法律法规规定。例如，某些地区可能对贷款服务费有具体的上限规定，贷款机构或中介应遵守这些规定。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第九百六十一条和第九百六十三条关于中介合同的规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
银行或金融机构服务费：
- 银行或其他金融机构在办理贷款业务时收取的费用，如申请费、审批费、管理费等，在合理范围内且明确告知借款人的情况下，也是合法的。这些费用通常与贷款的具体流程和服务内容相关。
不合法情况
未事先告知或隐瞒收费情况：
- 贷款机构或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费，或在签订合同时故意隐瞒服务费事实，侵犯了借款人的知情权和自主选择权。这种行为可能构成欺诈或隐瞒重要事实，导致合同无效或可撤销。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者知情权的规定，消费者有权知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况。
收费过高显失公平：
- 服务费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，严重损害借款人利益。例如，某些贷款机构或中介可能收取过高的服务费，导致借款人实际承担的贷款成本过高。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》关于合同公平原则的规定，民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。
无相关资质或超范围经营：
- 收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，其行为违法。例如，某些未经批准的机构或个人可能从事贷款中介服务并收取费用，这是不合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国金融监管相关法律法规》关于金融服务资质和经营范围的规定，未经批准从事金融业务或超越经营范围从事金融业务的，将受到法律的制裁。
高利贷中的服务费：
- 如果贷款服务费与利息之和的利率超过了年化36%（或当地法律规定的上限），那么超出部分的服务费不受法律保护。这通常涉及高利贷问题，是法律明确禁止的。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于高利贷的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
注意事项与建议
- 明确费用标准：在申请贷款时，借款人应仔细了解贷款服务费的收费标准和服务内容，确保费用明确、合理。
- 签订书面合同：收取服务费前应签订书面合同，明确双方权利义务，避免纠纷。合同中应详细列明服务费的具体数额、计算方式以及服务内容等。
- 保护自身权益：借款人应仔细阅读合同条款，了解服务费收取情况。如遇不合理收费或违法行为，应及时向相关部门投诉或寻求法律援助。
总结来说，贷款收取服务费的合法性取决于多种因素，包括是否明码标价、双方协商一致、服务真实发生且符合规定、费用合理以及收费主体具备相关资质等。在申请贷款时，借款人应谨慎选择贷款机构或中介，确保服务费的收取合法合规，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。