人寿保险在被保险人病故时能否全额赔付，需根据具体保险合同条款、保险类型及是否满足理赔条件综合判断，并非所有情况都能全额赔付。以下是具体分析：

1. 保险类型决定赔付方式
   人寿保险主要分为定期寿险和终身寿险：

   • 定期寿险：若被保险人在保险期间内因疾病身故，且保险合同未到期，保险公司通常按合同约定的保额全额赔付；若保险期间届满后身故，则不赔付。
     
   • 终身寿险：无论被保险人何时身故（包括疾病），保险公司均需按合同约定保额全额赔付，但需注意合同中是否有“等待期”条款（如投保后180天内因疾病身故可能不赔或仅退保费）。

2. 合同条款中的关键限制

   • 免责条款：若被保险人身故原因属于合同约定的免责范围（如故意犯罪、酒驾、2年内自杀等），保险公司可能拒赔。
     
   • 健康告知义务：若投保时未如实告知被保险人的健康状况（如已患重大疾病但未告知），保险公司可能以“未如实告知”为由拒赔或减少赔付。
     
   • 等待期：部分保险合同约定“等待期”（如90天或180天），若被保险人在等待期内因疾病身故，保险公司可能仅退还保费而非全额赔付。

3. 是否附加其他保险责任

   • 若保险合同附加了重大疾病保险或提前给付型保险，被保险人可能在确诊重大疾病后提前获得部分赔付，身故时剩余保额可能减少，需结合具体条款判断。
     
   • 若保险合同附加了两全保险（生存至约定年龄可返还保费），身故赔付可能与生存返还责任互斥，需以合同为准。

建议行动：

1. 立即查阅保险合同中的“保险责任”“免责条款”“等待期”等关键条款，确认赔付条件；
   
2. 若被保险人已身故，家属应尽快向保险公司报案，并提交死亡证明、保险合同等材料申请理赔；
   
3. 若对理赔结果有争议（如保险公司拒赔或减少赔付），可依据《保险法》第23条要求保险公司说明理由，或通过诉讼维护权益。
   

如有具体保险合同或理赔纠纷，可直接向我咨询，我会结合条款细节为您进一步分析。