结论：民生信用卡还不上时，确实可以和银行进行协商，以寻求个性化的还款方案。

详细解答：

1. 协商的法律依据：

   • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一规定为持卡人与银行协商提供了明确的法律依据。

2. 协商的常见方式：

   • 申请账单分期：你可以在还款日前联系民生银行客服，将本期账单金额分成若干期偿还，如6期或12期，以降低每期还款压力。但需注意，账单分期通常会收取一定手续费。
   • 申请最低还款额：银行一般提供最低还款额服务，通常为账单金额的一定比例（如10%）。你只需偿还最低还款额，即可避免逾期影响信用记录，但剩余未还部分将计算利息，且利息较高。
   • 协商个性化分期还款：若你遭遇重大经济困难，如失业、重大疾病等，可向民生银行说明情况并申请个性化分期还款。银行会根据实际情况评估，若符合条件，双方可达成协议，将欠款分期偿还，并可能减免部分利息和滞纳金。

3. 协商的步骤与注意事项：

   • 及时主动联系银行：一旦发现信用卡逾期，应立即联系民生银行的客服部门或催收团队，表明还款意愿和解决问题的诚意。
   • 整理并提交个人情况资料：详细列出民生信用卡的欠款金额，包括本金、利息、违约金等，同时提供导致逾期的合理原因（如失业、疾病等）和收入证明，以证实你的经济状况和还款能力。
   • 明确表达还款意愿与诉求：在与银行沟通时，强调自己并非恶意拖欠，而是由于特殊情况导致暂时无法按时还款，并提出具体的还款方案建议。
   • 耐心等待银行审核与协商结果：银行会对你的协商申请和证明材料进行审核，这个过程需要一定时间，请保持耐心。若银行同意协商，会与你进一步沟通具体的还款方案。
   • 保持沟通渠道畅通：在整个协商过程中，确保与银行的沟通渠道畅通无阻，及时回复银行的电话、邮件或短信。
   • 严格执行协议：一旦达成协议，必须严格按照新的还款计划进行还款，否则可能面临更严重的后果。

4. 协商困难时的应对策略：

   • 寻求第三方调解：如果与民生银行协商困难，你可以向当地的金融消费权益保护机构投诉，并请求其协助与银行进行调解。这些机构通常会站在消费者的角度，帮助解决纠纷。
   • 咨询专业律师：作为专业律师，我可以为你提供更具体的法律建议和协商技巧，帮助你分析案件情况，提供合适的解决方案。

后续建议：

• 在协商过程中，保持冷静和耐心，积极与银行沟通，争取达成双方都能接受的还款协议。
• 若协商成功，务必按照协议条款严格履行还款义务，以维护个人信用记录。
• 若协商困难或遇到非法催收行为，及时寻求法律援助或向我咨询，以保护自身合法权益。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会为你提供专业的法律支持。