结论：高利贷的界定主要依据借贷利率是否超出法律允许的范围，具体来说，如果借贷的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么这样的借贷通常就会被认定为是高利贷。不过，这一标准也随法律规定的调整而有所变化，以下为你详细分析：
一、现行法律规定下的高利贷界定
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）的相关规定，自2020年8月20日起，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这里的LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的，因此不同时期LPR数值会有所不同。
举例说明：
- 假设在某个时期，一年期LPR为3.65%，那么其四倍就是14.6%。如果民间借贷约定的利率超过这个数值，比如约定了16%的年利率，那么超出部分的利息（即1.4%）法院一般不予支持，这部分超出利息的借贷就可能被认定为高利贷。
二、历史规定下的高利贷界定（2020年8月20日之前）
在2020年8月20日之前，高利贷的界定依据的是最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）的相关规定。那时，以年利率24%和36%为界限，划分了三个区域：
- 司法保护区：年利率≤24%，出借人请求按约定利率支付利息的，法院应予支持。
- 自然债务区：24%＜年利率＜36%，超过24%的利息部分属自然债务，已支付不能请求返还，未支付则法院不予支持。
- 无效区：年利率≥36%，超过部分的利息约定无效，借款人可请求返还。
举例说明：
- 如果在2020年8月20日之前，一份民间借贷合同约定的年利率为38%，那么超过36%的部分（即2%）就是无效的，借款人可以请求返还这部分利息，这部分借贷也会被认定为高利贷。
三、特别说明与建议
- 金融机构借贷与民间借贷的区别：上述规定主要针对民间借贷领域。对于金融机构发放贷款，有其独特的规则和监管要求，并不完全适用上述关于民间借贷利率的保护上限规定。因此，在进行借贷活动时，应明确借贷双方的身份和性质，以准确判断适用的法律规定。
- 保留证据的重要性：无论是出借人还是借款人，在进行借贷活动时，都应保留好相关证据，如借款合同、转账记录等。这些证据在发生纠纷时，将起到至关重要的作用。
- 及时咨询与应对：如果你发现自己可能陷入了高利贷的陷阱，或者对借贷利率有疑问，应及时向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业的法律建议和帮助。
综上所述，高利贷的界定是一个涉及多个法律知识点的复杂问题。通过准确理解和应用相关法律规定，我们可以有效地保护自己的合法权益，避免不必要的法律风险。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。