在民间借贷中，高利贷的认定主要依据双方约定的利率是否超过了法定的上限。以下是对这一问题的详细解答：
一、高利贷的定义与标准
年利率超过36%：
- 根据新的司法规定，年息36%及以上的贷款被视为高利贷。这意味着，如果借贷双方约定的年利率超过了36%，那么超出部分的利息将不受法律保护，借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
超过LPR四倍：
- 另一个判断标准是，民间借贷的利率是否超过了借款合同开始时候一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍。LPR是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款利率，这一利率会定期调整。如果借贷利率超过了LPR的四倍，也可能被认定为高利贷。
年利率24%至36%之间的“自然债务”：
- 年利率在24%至36%之间的利息，虽然不受法律保护，但借款人已经支付的，法院也不会要求出借人返还。这部分利息被称为“自然债务”。
二、法律依据
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定了借贷双方约定的利率上限，以及超过这一上限的法律后果。
- 《反不正当竞争法》和《民法典》也都有相关规定，禁止高利放贷，强调借款利率不得违反国家有关规定。
三、建议与注意事项
合理约定利息：
- 借贷双方在签订借款合同时，应合理约定利息，确保利率符合国家相关规定。这既有利于保护借款人的合法权益，也有利于维护出借人的合法利益。
了解法律后果：
- 如果民间借贷的利息超过了法定上限，不仅超出部分的利息不受法律保护，还可能面临法律制裁，包括罚款、没收违法所得等。
谨慎选择借贷对象：
- 借款人在选择借贷对象时，应谨慎考察出借人的信誉和资质，避免陷入高利贷的陷阱。
综上所述，民间借贷中的高利贷认定主要依据双方约定的利率是否超过了法定的上限。借贷双方在签订借款合同时，应合理约定利息，并严格遵守国家法律法规，以确保借贷行为的合法性和有效性。