信用卡逾期后，持卡人可以与银行协商还款方案，这是法律允许且实践中常见的解决方式。具体分析如下：

1. 协商的法律依据
   根据《民法典》第六百七十八条（原《合同法》第二百零九条），借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。信用卡逾期本质属于借款合同违约，持卡人可主动与银行协商延期还款、分期还款、减免部分利息或违约金等方案，银行有权根据实际情况决定是否接受。

2. 协商的实践路径

   • 主动沟通：逾期后应第一时间联系银行客服或信用卡中心，说明逾期原因（如突发疾病、失业等非恶意逾期），提出可行的还款计划（如分期期限、每期金额）。
     
   • 证据准备：若因特殊困难导致逾期，需提供相关证明（如医疗证明、失业证明等），增强协商说服力。
     
   • 书面确认：协商达成一致后，务必要求银行出具书面协议（如还款承诺书、分期协议），明确还款金额、期限、利息计算方式等，避免口头约定引发纠纷。

3. 协商的注意事项

   • 避免“停息挂账”误解：银行可能同意减免部分利息或违约金，但完全“停息”需符合特定条件（如持卡人确无还款能力），且需银行审核同意。
     
   • 警惕非法代理：部分机构声称可“代理协商”，但可能收取高额费用甚至伪造材料，建议持卡人自行与银行沟通或通过正规法律途径解决。
     
   • 协商后仍需履约：若达成分期协议，需按约定按时还款，否则银行有权终止协议并要求一次性还清剩余欠款，甚至采取法律手段追偿。

4. 协商失败的替代方案
   若银行拒绝协商，持卡人仍可通过以下方式缓解压力：

   • 申请调解：向当地金融消费纠纷调解组织申请调解，由第三方中立机构协助双方达成和解。
     
   • 法律诉讼：若银行存在违规收费（如未明确告知利息计算方式）、暴力催收等行为，持卡人可向法院起诉，主张合法权益。
     
   • 个人破产（试点地区）：在深圳等试点地区，符合条件的自然人可申请个人破产，通过清算或重整程序解决债务问题。

总结建议：信用卡逾期后，协商是合法且可行的解决方式，但需主动沟通、准备证据、书面确认。若协商困难，可寻求调解或法律途径，避免债务进一步恶化。如有具体案件或需要进一步分析，可直接向我咨询。