驾驶证记分已满（12分及以上）状态下驾驶机动车发生交通事故，交警会按以下程序处理，且驾驶人将面临双重法律责任：

一、交通事故责任认定程序

1. 现场处置与证据固定
   交警会首先按照《道路交通事故处理程序规定》对事故现场进行勘查，固定证据（如行车记录仪、监控、证人证言等），并制作《道路交通事故认定书》，明确双方责任比例（如全责、主责、同责等）。

2. 驾驶资格审查
   交警会通过公安交通管理综合应用平台核查驾驶人驾驶证状态。若发现驾驶人存在“记分达到12分仍驾驶机动车”的违法行为，会同步记录该情节，作为后续处罚依据。

二、对驾驶人的行政处罚（与事故责任无关的独立处罚）

根据《道路交通安全法实施条例》第二十八条及《机动车驾驶证申领和使用规定》第九十九条：

1. 记分达12分仍驾驶机动车

   • 罚款200-500元（部分地区可能更高）；
   • 扣留驾驶证，并要求驾驶人参加为期7日的道路交通安全法律、法规学习；
   • 需通过科目一考试后才能取回驾驶证；
   • 若拒不参加学习或考试，公告驾驶证停止使用。

2. 若驾驶证已被暂扣/吊销/注销期间驾驶

   • 罚款200-2000元，可并处15日以下拘留；
   • 若发生重大事故构成犯罪，终身禁驾。

三、事故责任与民事赔偿的关联

1. 保险理赔影响

   • 商业险通常将“驾驶证记分达12分仍驾驶”列为免责条款，保险公司可能拒赔商业险部分（交强险仍需在限额内赔偿，但保险公司有权向驾驶人追偿）；
   • 若驾驶人存在故意或重大过失，保险公司可能完全拒赔。

2. 民事赔偿比例

   • 事故责任比例由交警认定（如驾驶人负主责，则需承担70%赔偿），但法院可能因驾驶人“明知无有效驾驶资格仍驾驶”的过错，适当提高其赔偿比例（如从70%提高至80%）。

四、刑事责任风险（若构成犯罪）

若事故造成以下后果，驾驶人可能涉嫌交通肇事罪：

1. 死亡1人或重伤3人以上，负事故全责/主责；
2. 无驾驶资格驾驶机动车（包括记分达12分仍驾驶）；
3. 事故后逃逸或有其他恶劣情节。
   量刑：3年以下有期徒刑或拘役；逃逸或有其他特别恶劣情节的，处3-7年有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处7年以上有期徒刑。

⚠️ 特别提醒

1. 记分达12分≠无驾驶资格：此时驾驶证未被吊销，但驾驶人需立即停止驾驶并参加学习考试，否则继续驾驶属于违法；
2. 事故处理优先级：交警会先处理事故责任认定，再对驾驶资格违法进行处罚，两者独立但可能合并执行；
3. 证据保留：若您是受害方，务必保留医疗记录、维修发票等证据，以便后续索赔。

建议：若您或他人涉及此类情况，可进一步向我描述事故细节（如伤亡情况、责任认定结果等），我将为您分析具体法律风险及应对方案。