五座车超员一人属于超员20%，根据《道路交通安全法》及相关规定，通常会被处以罚款200元至500元，并记3分。以下是详细分析：

1. 超员比例的计算与定性
   五座车核定载客量为5人，超员1人即实际载客6人，超员比例为（6-5）÷5×100%=20%。根据《道路交通安全法》及实施条例，超员20%属于“超过核定人数20%以上未达50%”的情形，属于明确的违法行为。

2. 处罚依据与标准

   • 罚款：根据《道路交通安全法》第九十二条，公路客运车辆超员的，处200元以上500元以下罚款；货运机动车超载的，处200元以上500元以下罚款。虽然条款未直接提及私家车，但实践中私家车超员20%通常参照此标准处罚，罚款范围多为200元至500元。
     
   • 记分：根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》第十一条，驾驶校车、公路客运汽车、旅游客运汽车以外的其他载客汽车载人超过核定人数20%以上未达到50%的，一次记3分。五座车属于“其他载客汽车”，因此适用此规定。

3. 特殊情形与例外

   • 儿童是否计入超员：法律未对乘客年龄作出限制，即使超员人员为儿童（如婴儿），也会被计入总人数。例如，五座车坐4名成人+1名婴儿，仍构成超员20%。
     
   • 地区差异：部分省份可能根据本地交通状况制定更严格的处罚标准（如提高罚款上限），但记分规则全国统一。建议以当地交警部门的具体执行标准为准。

4. 法律后果的延伸影响

   • 保险理赔：超员属于违法行为，若发生交通事故，保险公司可能以“车辆使用性质改变”或“违反安全装载规定”为由，在商业险范围内拒赔或部分拒赔（交强险仍需赔偿，但可能追偿）。
     
   • 行政复议与诉讼：若对处罚有异议，可在收到处罚决定书后60日内申请行政复议，或在6个月内直接提起行政诉讼。但需注意，超员事实清楚、证据充分的，复议或诉讼成功概率较低。

建议：超员不仅面临法律处罚，更会显著增加车辆制动距离、降低操控稳定性，极大提升交通事故风险。为自身及他人安全，请严格遵守核定载客量规定。如有其他交通法律问题，可直接向我咨询。