结论前置：贷款人不还钱时，担保人是否可以起诉，取决于担保的具体类型、担保合同中的约定以及贷款人的行为是否危害了担保人的权益。以下是详细分析：

1. 担保类型与起诉权利

   • 连带责任保证：若担保合同中明确约定为连带责任保证，那么在贷款人不还款时，债权人可以直接起诉担保人要求其清偿贷款。担保人在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向贷款人追偿。这意味着，担保人不仅有权被债权人起诉，也有权在承担责任后起诉贷款人，要求其偿还已支付的款项。

   • 一般保证：若担保合同中约定为一般保证，则担保人享有先诉抗辩权。债权人需先起诉贷款人，经审判或仲裁并强制执行后，若贷款人仍无法履行债务，方可起诉一般保证人。然而，在担保人承担了保证责任后，同样有权向贷款人追偿。

2. 担保合同中的特殊约定

   • 如果担保合同中明确约定了特定情况下担保人有权直接起诉贷款人，例如贷款人连续数月未按时支付利息时，担保人有权直接起诉要求其履行还款义务及承担违约责任，那么担保人可以依约提起诉讼。

3. 贷款人行为危害担保人权益时的起诉

   • 若贷款人实施转移财产、恶意逃避债务等行为，危及担保人利益，担保人可起诉以维护自身权益。例如，贷款人恶意转移财产导致偿债能力下降，危及担保人利益时，担保人可向法院起诉请求确认财产转移无效并要求贷款人采取措施保障担保人权益。

4. 法律程序与实际操作建议

   • 在决定起诉贷款人前，担保人应仔细审查担保合同，明确担保类型、期限和范围，以及是否存在特殊约定。
   • 对于连带责任保证，担保人可在承担责任后直接起诉贷款人；对于一般保证，则需遵循先起诉贷款人再起诉保证人的顺序（但在承担责任后同样有权追偿）。
   • 担保人应密切关注贷款人的财务状况和还款能力，以便及时采取法律措施保护自身权益。在起诉前，可先尝试与贷款人协商寻求解决方案。
   • 若协商无果，担保人需向法院提起民事诉讼，要求贷款人履行还款义务。若法院判决有利于担保人但贷款人仍不履行，担保人可申请强制执行。

举例说明：

• 假设甲向乙借款，丙为连带责任保证人。甲未按时还款，乙直接起诉丙要求其清偿贷款。丙在承担保证责任后，有权向甲追偿已支付的款项。
• 假设甲向乙借款，丁为一般保证人。甲未按时还款，乙先起诉甲并申请强制执行，但甲仍无法履行债务。此时，乙可起诉丁要求其承担保证责任。丁在承担责任后，有权向甲追偿。

法律背景与建议：

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证人在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。这是担保人起诉贷款人的主要法律依据。
• 在实际操作中，担保人应充分了解担保合同的内容和相关法律规定，以便在贷款人不还款时及时采取法律措施保护自身权益。
• 如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我将根据您的具体情况提供详细的法律建议和指导。