担保咨询费是否合法，需根据具体情况来判断。以下是从不同角度对担保咨询费合法性的详细分析：
合法情形
双方自愿且有明确约定：
- 如果担保咨询费的收取是基于双方自愿，并且在合同或协议中有明确约定，包括费用金额、支付方式、服务内容等，那么这种收费行为是合法的。
- 例如，在借款合同中，如果借款人同意支付一定比例的担保咨询费以获取担保服务，且该费用在合同中有明确记载，那么这种收费就是合法的。
费用合理且符合市场定价：
- 担保咨询费的收取应当合理，符合市场定价规律。如果费用过高，明显超出了市场合理水平，那么可能涉嫌不合理定价，从而引发合法性争议。
- 例如，如果担保咨询费远高于同行业其他机构的标准，且没有合理的解释或依据，那么这种收费行为可能被视为不合法。
实际提供了担保咨询服务：
- 如果担保机构或咨询机构确实为借款人提供了实质性的担保咨询服务，如风险评估、担保方案设计等，那么收取一定的担保咨询费是合理的。
- 例如，担保机构对借款人的信用状况进行了详细评估，并为其设计了合适的担保方案，那么收取相应的担保咨询费就是合法的。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 如果担保机构或咨询机构在借款人不知情的情况下擅自收取担保咨询费，或者在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，那么这种行为构成欺诈，是不合法的。
- 例如，担保机构在借款合同中未明确提及担保咨询费，但在实际放款时却要求借款人支付该费用，这种行为就是不合法的。
费用过高且不合理：
- 如前所述，如果担保咨询费过高，明显超出了市场合理水平，且没有合理的解释或依据，那么这种收费行为可能被视为不合法。
- 借款人可以拒绝支付过高的担保咨询费，并有权向相关部门投诉或寻求法律援助。
未提供实际担保咨询服务却收费：
- 如果担保机构或咨询机构未实际为借款人提供任何担保咨询服务，却以担保咨询费的名义收取费用，那么这种行为缺乏合法性和合理性。
- 借款人有权要求担保机构或咨询机构退还该费用，并可以向相关部门举报其违法行为。
实际应用中的建议
- 仔细审查合同条款：借款人在签订借款合同或相关协议时，应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的构成和支付方式。如果对担保咨询费存在疑问或发现不合规情况，应及时向担保机构或咨询机构提出质疑并要求解释。
- 保留相关证据：借款人在支付担保咨询费时，应要求担保机构或咨询机构提供正规的发票或收据等凭证，并妥善保留相关证据。以便在发生争议时能够证明自己的支付行为和费用金额。
- 及时咨询与投诉：如果借款人认为担保咨询费的收取存在不合法或不合理情况，可以及时向相关部门投诉或寻求法律援助。例如，可以向当地金融监管部门、消费者权益保护机构等投诉举报，以维护自己的合法权益。
综上所述，担保咨询费的合法性取决于多个因素，包括双方是否自愿且有明确约定、费用是否合理且符合市场定价、是否实际提供了担保咨询服务等。借款人在面对担保咨询费时，应仔细审查合同条款、保留相关证据，并在必要时及时咨询与投诉。如果你还有其他关于债务债权或抵押担保方面的法律问题，可以直接向我咨询。