关于“小车借给别人开出了事故保险是否理赔”的问题，这确实是一个涉及多方面因素的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答：
一、一般情况下的保险理赔
交强险理赔：
- 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，只要驾驶人具备合法的驾驶资格，且事故不属于交强险的免责范围（如醉酒驾驶等），保险公司就会在交强险的责任限额内对受害人进行赔偿。这意味着，无论车辆是谁在驾驶，交强险都会提供一定的保障。
商业险理赔：
- 如果车辆还投保了商业保险，如商业第三者责任险等，且借车人是合法驾驶人，没有饮酒驾驶等违法行为，那么在交强险赔偿不足的部分，保险公司会按照商业保险合同的约定进行赔偿。
二、特殊情况下的保险拒赔
未经车主同意驾驶：
- 如果驾驶人未经车主同意擅自驾驶车辆并发生事故，商业险可能会根据合同条款拒绝赔偿。因为“未经被保险人同意驾驶被保险车辆”往往被列为商业险的免责事由。
驾驶资格问题：
- 若驾驶人未取得驾驶资格、驾驶证过期或准驾车型不符，交强险可能仅在责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，但对于其他损失和费用不承担赔偿责任。商业险则通常会直接拒赔。
违法行为：
- 若驾驶人存在酒驾、毒驾、故意制造交通事故等违法违规行为，交强险在赔偿后有权向致害人追偿，而商业险会依据合同约定拒绝赔偿。
车辆未按规定年检或存在安全隐患：
- 若车辆未按规定进行年检或存在安全隐患，发生事故后，交强险和商业险都可能依据合同约定拒绝赔偿或仅在有限范围内赔偿。
三、车主与借车人的责任
- 车主责任：车主在借车前应仔细核实借车人的驾驶资格和车辆状况，确保借车人具备合法驾驶资格且车辆无明显安全隐患。若车主存在过错，如借给无驾驶证的人或车辆存在安全隐患，也需承担相应的赔偿责任。
- 借车人责任：若交强险和商业保险赔偿后仍然不足，或车辆未投保商业保险，由借车人（即侵权人）承担剩余的赔偿责任。
四、建议与注意事项
- 在借车前，车主应与借车人签订书面协议，明确双方的权利和义务，特别是关于事故赔偿的责任划分。
- 车主应确保车辆已投保足够的保险，并了解保险条款的具体规定，以便在事故发生时能够迅速有效地处理相关事宜。
- 发生事故后，车主和借车人应严格按照保险公司要求提供相关资料，以确保顺利获得赔偿。
综上所述，小车借给别人开出了事故保险是否理赔，需根据具体情况综合判断。为了降低潜在风险，车主和借车人都应严格遵守交通法规，谨慎驾驶，并在借车前做好充分的准备和沟通。