您好，关于民间借贷合同的生效时间，这确实是一个需要根据具体情况来判断的问题。民间借贷合同的生效时间主要依据签订主体的不同而有所区别，下面我将为您详细解释：
一、自然人之间的民间借贷合同
对于自然人之间的借款合同，它属于实践性合同。这意味着，合同并不是在双方签字或达成口头协议时就立即生效，而是需要等到贷款人实际提供借款时才生效。具体来说：
现金支付：如果借款人收到了现金借款，那么合同在收到现金的那一刻就生效了。
银行转账或电子汇款：如果通过银行转账或电子汇款的方式借款，那么合同在资金到达借款人账户时生效。
票据交付：如果借款人依法取得了票据权利，比如支票被合法承兑，那么合同在借款人取得票据权利时生效。
账户支配权授权：在某些情况下，如果借款人获得了特定资金账户的实际支配权，合同也可能在此情况下生效。
其他约定方式：如果出借人和借款人在合同中约定了其他借款提供方式，并且这种方式已经实际履行完成，那么合同也会生效。
二、非自然人之间的民间借贷合同
对于法人之间、非法人组织之间以及它们相互之间的民间借贷合同，原则上这些合同是诺成性合同，即合同在双方意思表示达成一致，签订书面合同或一方发出要约另一方作出承诺时即成立并生效。当然，除非当事人另有约定或法律、行政法规另有规定。
三、合同生效的特别约定与法定情形
生效条件约定：借款合同中可能会明确约定生效条件，比如以出借人实际支付借款为生效条件。在这种情况下，只有满足该条件时，合同才生效。
合同无效情形：即使合同已经生效，但如果存在欺诈、胁迫、恶意串通损害国家或第三人利益、以合法形式掩盖非法目的、损害社会公共利益或违反法律、行政法规的强制性规定等情形，合同仍将被认定为无效。
四、签订与履行建议
在签订民间借贷合同时，我建议您明确约定合同的生效条件和时间，以避免可能的纠纷。同时，出借人应确保借款交付过程清晰可追溯，比如通过银行转账并保留转账记录作为证据；如果以现金交付，则建议双方共同签署借款收据，详细载明借款金额、交付时间等关键信息。
综上所述，民间借贷合同的生效时间确实需要根据签订主体及具体情况来判断。希望这些解释和建议能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。