个人放贷利息在不超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍时，是合法的。以下是对这一问题的详细分析：

法律依据

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关条款，借贷双方约定的利率未超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这意味着，只要个人放贷的利息不超过这个上限，就是合法的，受法律保护。

利率上限的具体计算

• 一年期贷款市场报价利率（LPR）：这是一个动态变化的利率，由中国人民银行每月发布。因此，要确定具体的合法利率上限，需要查阅最新的LPR数据。
• 四倍计算：将最新的LPR数值乘以4，即可得到个人放贷的合法利息上限。例如，如果最新的LPR是3.85%，那么合法利息上限就是15.4%（3.85% × 4）。

超出合法利息上限的后果

• 法律不支持：如果借贷双方约定的利率超过了LPR的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护。出借人请求借款人支付超出部分的利息，人民法院将不予支持。
• 可能涉及高利贷：在极端情况下，如果利息过高，可能构成高利贷，这不仅违法，还可能涉及刑事犯罪。

实际操作建议

1. 了解最新LPR：在进行个人放贷前，务必了解最新的LPR数据，以确保约定的利率不超过合法上限。
2. 明确约定利率：在借贷合同中明确约定利率，并确保该利率不超过LPR的四倍。这有助于避免未来的纠纷。
3. 保留证据：在借贷过程中，保留好所有相关的证据，如借条、转账记录等。这些证据在未来的纠纷解决中可能起到关键作用。

特殊情况说明

• 预先在本金中扣除利息：如果出借人在出借资金时预先在本金中扣除了利息，那么实际出借的金额将作为本金进行计算。这意味着，即使约定的利率看似合法，但如果预先扣除了利息，实际利率可能会超过合法上限。
• 复利计算：如果借贷双方约定了复利（即利息上再生利息），那么需要确保复利计算后的总利率不超过LPR的四倍。否则，超出部分的利息将不受法律保护。

总结来说，个人放贷时，只要约定的利息不超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，就是合法的。在进行个人放贷时，务必了解并遵守相关法律法规，以确保自身权益不受损害。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。