在探讨个人借款利率的合法性时，我们主要依据的是相关法律法规及司法政策，特别是关于民间借贷利率的规定。以下是对这一问题的详细解答：
一、合法利率范围的核心规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，个人借款的利率合法性主要取决于是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款利率，它作为了一个动态的参考标准。例如，若合同成立时LPR为3.5%，那么合法受保护的年利率上限就是14%（3.5%×4）。超出这个上限的利息约定，是不受法律保护的，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。
二、利息约定的明确性要求
无约定或约定不明确：如果借贷双方在合同中没有明确约定利息，或者虽然约定了但不够明确且无法达成补充协议，那么出借人主张支付利息的，人民法院是不会支持的。这意味着，在没有明确利息约定的情况下，借款人无需支付任何利息。
自然人之间借贷的特殊情况：对于自然人之间的借贷，如果仅约定了要支付利息但未明确具体利率，这同样被视为对利息约定不明。在这种情况下，出借人也是无权主张支付利息的。
非自然人之间借贷的处理方式：对于非自然人之间的借贷，如果利息约定不明，法院会结合合同内容、当地或当事人的交易方式、交易习惯以及市场报价利率等因素来综合确定利息。这既提供了灵活性，也强调了合同内容的重要性和交易的实际情况。
三、实际操作中的建议
出借人方面：在签订借款合同时，出借人应特别注意利率的设定，确保它不超过法定上限。同时，要明确约定利息条款，以避免后续可能出现的争议。
借款人方面：借款人在签订合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利息的部分，确保自己了解并同意其中的内容。如果发现利率超过法定上限或利息约定不明，应及时与出借人协商修改或拒绝签订合同。
纠纷解决：在发生纠纷时，双方应首先尝试通过协商解决。如果协商不成，可以依法向人民法院提起诉讼，以维护自己的合法权益。
综上所述，个人借款利率的合法性主要取决于是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，并且合同中关于利息的约定必须明确。希望这些信息能帮助您更好地理解个人借款利率的合法性问题。