结论：在保险合同有效期内发生的事故，即使合同已期满失效，通常仍可以要求赔偿，但具体能否获赔需结合保险类型、合同条款及事故性质综合判断。以下是详细分析：

1. 保险责任期间是核心判断依据

保险合同的核心是“风险转移期间”，即保险公司承担赔偿责任的时段。根据《保险法》第十六条，保险人仅对“保险期间内发生且属于保险责任范围的事故”承担赔偿责任。因此：

• 若事故发生在合同有效期内：即使合同已到期，保险公司仍需按约定理赔（例如，车险、寿险中的疾病身故等）。
• 若事故发生在合同到期后：即使事故与合同期内行为相关（如合同到期后才发现患病），通常无法获赔（除非合同另有约定，如某些健康险的“观察期”条款）。

2. 不同险种的特殊规则

• 财产保险（如车险、家财险）：
  通常以“事故发生时间”为准。例如，车险合同到期后第二天发生事故，即使事故与合同期内车辆状态有关（如合同期内未修复的隐患导致事故），保险公司一般不赔。但若事故发生在合同期内，即使理赔申请在合同到期后提出，保险公司仍需处理。

• 人身保险（如寿险、重疾险）：

  • 寿险：以“身故时间”为准。若被保险人在合同有效期内身故，即使受益人到期后才申请理赔，保险公司仍需赔付。
    
  • 重疾险/医疗险：以“确诊时间”或“治疗时间”为准。例如，合同期内确诊重疾但未申请理赔，合同到期后治疗，通常仍可获赔；但若合同到期后才确诊，则无法获赔。

• 长期险（如终身寿险、年金险）：
  合同有效期通常覆盖被保险人一生或特定长期阶段，只要事故符合条款（如身故、满期生存），保险公司必须赔付，不受合同“到期”影响（例如，终身寿险的被保险人身故后，受益人可随时申请理赔）。

3. 合同条款的优先性

保险合同是双方意思自治的产物，若合同中明确约定“事故需在合同有效期内报案”或“理赔申请需在合同到期前提交”，则需遵守约定。但此类条款需符合《保险法》的公平性要求，若显失公平（如要求事故发生后立即报案，否则免责），可能被认定为无效。

4. 实务建议

• 及时报案：无论合同是否到期，事故发生后应立即联系保险公司，避免因延迟报案导致证据灭失或被拒赔。
  
• 保留证据：保存事故证明（如医疗记录、事故认定书）、合同文本、缴费凭证等，以备理赔时使用。
  
• 咨询专业意见：若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并核对拒赔理由是否符合合同约定和法律规定。必要时可通过诉讼或仲裁维护权益。

总结：合同到期不影响合同期内事故的理赔权，但需结合险种、条款和事故性质综合判断。如有具体案件，可进一步提供细节，我会为您分析理赔可能性及应对策略。