有固定工资但银行有逾期记录的情况下，能否贷款需分情况讨论，核心取决于逾期记录的严重程度、贷款类型及银行政策。以下从不同角度展开分析：

1. 逾期记录的严重程度是关键

• 轻微逾期（如偶尔1-2次、逾期天数短）：
  若逾期次数少（如1-2次）、逾期天数短（如30天内），且已结清欠款，部分银行可能酌情放宽要求。此时，固定工资可作为还款能力的证明，但需提供收入证明、银行流水等材料，并可能需要额外解释逾期原因（如系统扣款失败、临时资金周转等）。
• 严重逾期（如连续3次以上、逾期超90天）：
  若逾期记录频繁或长期未结清，银行会认为申请人信用风险较高，可能直接拒绝贷款申请。即使有固定工资，也难以弥补信用瑕疵。

2. 贷款类型影响审批结果

• 信用贷款（如个人消费贷、信用卡分期）：
  信用贷款对信用记录要求较高，逾期记录会显著降低审批通过率。即使有固定工资，银行也可能因信用问题拒绝放款。
• 抵押贷款（如房贷、车贷）：
  抵押贷款以资产作为担保，银行对信用记录的容忍度相对较高。若逾期记录不严重，且能提供足额抵押物（如房产、车辆），仍有较大机会获批贷款。但逾期严重者仍可能被拒。
• 担保贷款：
  若有第三方（如亲友、担保公司）提供担保，银行可能放宽对申请人信用记录的要求，但需担保人资质良好且愿意承担连带责任。

3. 银行政策差异需关注

• 不同银行对逾期记录的容忍度不同。例如，部分商业银行可能更注重还款能力，而国有大行可能更严格审核信用记录。
• 部分银行推出“信用修复”或“特殊审批”通道，允许申请人在满足一定条件（如结清逾期、提供额外担保）后重新申请贷款。

4. 建议与操作步骤

• 自查信用报告：
  通过中国人民银行征信中心或银行APP查询个人信用报告，确认逾期记录的具体情况（如次数、金额、是否结清）。
• 优化贷款方案：
  
  • 若逾期轻微，优先选择对信用要求较低的贷款类型（如抵押贷款）或银行；
    
  • 若逾期严重，可尝试结清逾期欠款后，等待2-5年（根据逾期严重程度）待信用记录自然修复后再申请。
• 提供补充材料：
  向银行说明逾期原因（如非主观恶意、已采取补救措施），并提供固定工资流水、资产证明等材料，增强还款能力说服力。
• 咨询具体银行：
  不同银行政策差异较大，建议直接联系目标银行客服或贷款经理，确认其具体要求。

总结：有固定工资但银行有逾期记录时，能否贷款需结合逾期严重程度、贷款类型及银行政策综合判断。轻微逾期可通过优化方案和补充材料提高通过率；严重逾期则需先修复信用记录或选择抵押/担保贷款。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。