结论：信用卡借给别人用不还款，你不需要先还清欠款才能起诉，但作为信用卡的合法持有人，你需承担向银行还款的义务，同时有权向实际使用信用卡但未还款的人追偿。
一、法律关系与责任划分
名义借款人责任：
- 信用卡是以你的信用为基础发放的，银行只向你追讨欠款。即使你将信用卡借给他人使用，你仍是法律上的债务人。若他人使用信用卡后未还款，银行会首先要求你偿还欠款，并可能产生逾期利息和违约金。
实际借款人与名义借款人的关系：
- 你与实际使用人之间形成的是借贷关系，而非与银行之间的借贷关系。实际使用人未还款的行为构成对你的违约，你可依据双方约定或法律规定追究其责任。
二、起诉的条件与证据准备
起诉条件：
- 原告需与案件有直接利害关系（即你，作为信用卡的合法持有人）。
- 需有明确的被告（即实际使用信用卡但未还款的人）。
- 需有具体的诉讼请求和事实理由（如要求偿还欠款及利息）。
- 需属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
证据准备：
- 证明双方存在借贷关系的证据，如聊天记录、转账记录（如果有的话，虽然信用卡消费可能不直接体现转账，但可以证明资金流向）、借条（如果签订了的话）等。
- 证明实际使用人未还款的证据，如银行催款通知、账单明细等，这些证据可以显示信用卡在借出期间的消费情况以及未还款的金额。
三、诉讼流程与注意事项
提交起诉状：
- 向法院提交起诉状，并按照被告人数提出副本。起诉状应明确写明原、被告的基本信息、诉讼请求、事实和理由。
法院审查与受理：
- 法院会对起诉状进行审查，符合起诉条件的会在七日内立案并通知当事人。不符合起诉条件的会在七日内作出裁定书不予受理。
开庭审理与判决：
- 法院会安排开庭时间并通知双方当事人。开庭审理时，双方需就争议焦点进行举证、质证和辩论。法院会根据事实和法律规定作出判决。
执行程序：
- 若实际使用人拒不履行法院判决，你可申请强制执行。法院可采取查封、扣押、冻结等措施强制执行被执行人的财产。
四、法律后果与风险防控
法律后果：
- 若你未及时向银行还款，将需支付逾期利息，并可能导致个人征信系统产生不良记录，影响未来贷款、信用卡申请等。
- 在某些情况下，如果实际使用人的行为构成信用卡诈骗罪，其还可能面临刑事处罚。但这一风险主要由实际使用人承担，你作为名义借款人，主要承担的是民事还款责任。
风险防控建议：
- 谨慎出借：尽量避免将信用卡出借给他人使用，以减少不必要的法律风险和经济损失。
- 签订书面协议：如确需出借，应签订书面协议明确双方权利义务和违约责任，以便在发生纠纷时提供有力证据。
- 定期关注账单：定期关注信用卡使用情况，及时发现并处理异常交易，防止损失扩大。
总结：信用卡借给别人用不还款，你不需要先还清欠款才能起诉。但作为信用卡的合法持有人，你需承担向银行还款的义务，并有权向实际使用信用卡但未还款的人追偿。在起诉前，请确保收集好相关证据，并了解诉讼流程和注意事项。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。