关于“银行贷款到期了还不上可以协商3到5年还款”的说法，结论是：这一说法并非绝对，但确实存在协商延期还款的可能性，具体能否协商成功以及延期时长，需根据贷款类型、银行政策、借款人实际情况及双方协商结果来确定。以下从不同角度为你详细分析：
一、协商延期还款的法律依据与原则
《民法典》相关规定：
- 根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这为借款人协商延期还款提供了法律基础。
协商原则：
- 协商延期还款需基于双方自愿、平等、公平的原则进行。借款人应主动与银行沟通，说明还款困难的原因，并提出合理的延期还款方案。
二、协商延期还款的实际情况与可能性
贷款类型与银行政策：
- 不同类型的贷款（如个人消费贷款、经营贷款、房贷等）以及不同银行的政策，对协商延期还款的接受程度和具体条件可能有所不同。
- 一般来说，对于因特殊原因（如疫情、自然灾害等）导致的暂时性还款困难，银行可能更愿意考虑协商延期还款。
借款人实际情况：
- 借款人的信用记录、还款能力、贷款用途等因素也会影响协商延期还款的结果。
- 如果借款人信用良好，且能提供合理的还款计划，银行可能更愿意给予延期还款的机会。
协商结果的不确定性：
- 即使借款人提出了协商延期还款的申请，银行也有权根据自身政策和风险评估结果决定是否同意。
- 因此，协商延期还款并非一定能成功，且延期时长也可能因银行政策而异。
三、协商延期还款的注意事项与建议
提前沟通：
- 借款人应在贷款到期前主动与银行沟通，说明还款困难的原因，并提出协商延期还款的申请。
提供合理方案：
- 借款人应制定合理的延期还款方案，包括延期时长、还款方式等，并尽量提供相关证明材料以支持其申请。
关注信用记录：
- 协商延期还款期间，借款人应继续关注自己的信用记录，确保按时履行协商后的还款义务，避免对信用造成进一步损害。
寻求专业帮助：
- 如果借款人在协商过程中遇到困难或不确定如何操作，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助，以更好地维护自己的权益。
四、可能面临的法律后果
如果协商成功：
- 借款人应按照协商后的还款计划按时还款，否则可能面临银行采取的法律措施，如起诉、申请强制执行等。
如果协商失败：
- 借款人应尽快筹集资金还款，或考虑与银行协商其他还款方式（如分期还款、部分还款等）。
- 如果借款人无力还款且未与银行达成任何协议，银行有权采取法律手段追讨欠款，并可能对借款人的信用记录造成严重影响。
总结来说，银行贷款到期了还不上，确实存在协商延期还款的可能性，但具体能否协商成功以及延期时长需根据多种因素来确定。如果你面临此类问题，建议提前与银行沟通，制定合理的还款方案，并关注自己的信用记录。如有需要，可以随时向我咨询债权债务、合同纠纷等相关法律问题。