银行因逾期而限制转账还款的操作是否合理，需分情况讨论，具体如下：

1. 若银行在合同中明确约定了逾期后限制还款方式的条款，且该条款不违反法律强制性规定，则银行的做法可能具有合理性
   根据《民法典》第四百九十六条，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。银行与用户签订的贷款合同通常属于格式合同，若合同中明确约定“逾期超过一定期限后，银行有权暂停部分还款渠道（如转账还款）”，且该条款以合理方式提示用户注意（如加粗、下划线等），则该条款可能被认定为有效。此时，银行限制转账还款的行为属于合同履行中的权利行使，具有合法性基础。
   但需注意：若银行未尽到提示义务，或条款存在“免除自身责任、加重对方责任、排除对方主要权利”的情形（如完全剥夺用户还款权利），则该条款可能被认定为无效，银行限制还款的行为可能构成违约。

2. 若银行未在合同中约定限制还款方式的条款，或限制行为导致用户无法履行还款义务，则银行的做法可能不合理甚至违法
   根据《民法典》第五百七十七条，当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。若银行因系统故障、操作失误等原因临时限制转账还款，且未提供其他合理还款方式（如柜台还款、第三方支付平台还款等），导致用户无法按时还款，则银行可能构成违约，需承担相应责任。
   此外，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十九条，发卡银行应提供“对账单查询、还款、分期付款、账户管理”等基本服务。若银行无正当理由完全剥夺用户还款权利，可能违反监管规定，用户可向银保监会等部门投诉。

建议用户采取以下措施：

• 核对合同条款：检查贷款合同中是否约定了逾期后限制还款方式的条款，以及银行是否尽到提示义务。
  
• 联系银行沟通：要求银行说明限制转账还款的具体原因，并协商其他还款方式（如柜台还款、线上APP还款等）。
  
• 保留证据：若银行存在违约行为，保存合同、沟通记录、还款失败截图等证据，以备后续维权。
  
• 投诉或诉讼：若银行拒绝协商或存在违法行为，可向当地银保监会投诉，或通过诉讼要求银行承担违约责任。
  

如有进一步疑问，欢迎随时向我咨询。