银行渠道信贷贷款单签合同是否合法，需分情况讨论：

1. 合同形式合法性
   根据《民法典》第四百九十条，合同成立的核心要件是“当事人真实意思表示+内容合法”。只要贷款合同条款不违反法律强制性规定（如利率未超过LPR四倍、无“砍头息”等），且双方自愿签署，单签合同在形式上合法。但需注意：若银行要求配偶或共同借款人签字（如涉及夫妻共同债务），而单签行为隐瞒了真实债务关系，可能因“恶意串通损害第三人利益”导致合同部分条款无效。

2. 银行操作合规性
   银行作为金融机构，需遵守《商业银行法》《贷款通则》等规定。若贷款产品明确要求“双签”（如房贷、经营贷需配偶共签），而银行未履行审核义务直接放款，可能面临监管处罚（如银保监会《个人贷款管理暂行办法》要求银行对借款人还款能力严格审查）。但此违规不影响合同效力，仅可能导致银行内部追责。

3. 借款人风险点

   • 单签可行性：若贷款金额较小（如信用贷）、用途明确（如个人消费），且借款人信用资质达标，银行可能允许单签。
     
   • 潜在纠纷：若贷款用于家庭共同生活（如装修、子女教育），配偶可能以“不知情”为由拒绝承担还款责任，此时银行可能要求借款人单独偿还，甚至通过法律途径追偿。
     
   • 担保责任：若单签合同中包含担保条款（如抵押房产），借款人需独自承担担保责任，风险显著增加。

建议：

• 签署前务必确认贷款用途、金额、利率等条款，避免隐瞒真实情况；
  
• 若涉及夫妻共同债务，建议主动要求配偶共签，降低后续纠纷风险；
  
• 如银行要求单签但贷款用途存疑（如资金用于企业经营但配偶未签字），需谨慎评估法律风险。
  

如有具体合同条款或银行操作细节需分析，可直接向我咨询。