核心结论：经营贷未到期但店面停止经营，需根据贷款合同约定及实际经营情况，通过与银行协商、转让贷款、提前还款或处理抵押物等方式妥善解决，避免违约风险。以下从不同角度展开分析：
1. 审查贷款合同条款
- 关键点：首先需仔细阅读经营贷合同中关于“提前还款”“违约责任”“贷款用途变更”等条款，明确银行对店面停业是否设有特殊约定（如需提前通知、支付违约金等）。
- 操作建议：若合同允许提前还款或变更用途，可按流程申请；若合同禁止或设置高额违约金，需评估成本后决定是否继续履行合同或协商解决。
2. 与银行协商解决方案
- 可能性：主动联系银行说明店面停业原因（如市场变化、经营困难等），争取协商调整还款计划（如延长还款期限、降低月供）或暂停还款（需银行书面同意）。
- 风险提示：未经银行同意擅自停供可能构成违约，导致征信受损、罚息或抵押物被处置。
3. 转让贷款或经营权
- 适用场景：若店面有接手方，可与银行协商将贷款主体变更为新经营者（需银行审核新主体资质），或通过转让经营权收回部分资金用于还款。
- 注意：贷款转让需银行同意，且新主体需符合贷款条件；若转让价款不足以覆盖贷款，需补足差额。
4. 提前还款或部分还款
- 成本评估：若资金允许，可选择提前还清贷款以解除抵押（需支付剩余本金及可能产生的违约金）。若资金紧张，可尝试部分还款以减少利息负担。
- 流程：向银行提交提前还款申请，按约定支付本金及费用，办理抵押解除手续。
5. 处理抵押物（如有）
- 风险点：若贷款以店面或个人资产抵押，停业后无力还款可能导致银行启动抵押物处置程序（如拍卖、变卖）。
- 应对：在抵押物被处置前，可尝试自行出售抵押物（需银行同意）或通过其他资产变现还款，避免被动处置造成更大损失。
6. 法律风险防范
- 违约后果：擅自停业、停供可能面临银行起诉要求还款、支付违约金，甚至被列入失信被执行人名单。
- 建议：保留店面停业的相关证据（如市场分析报告、经营亏损记录等），以备与银行协商或应对诉讼时证明非主观恶意违约。
行动建议：
- 立即整理贷款合同、还款记录及店面停业证明材料；
- 优先与银行沟通，争取协商解决方案；
- 若协商无果，评估提前还款或转让贷款的可行性；
- 咨询专业律师（即我本人）对合同条款及风险进行法律分析，制定应对策略。
如有进一步问题或需具体方案，可直接向我提问。