车贷提前还款时，若合同中明确约定了提前还款需收取违约金，且该条款不违反法律法规的强制性规定，同时违约金的数额合理，则贷款机构收取违约金是合法的。反之，若无约定或约定违反法律规定，则收取违约金不合法。以下是对这一问题的详细分析：
合法性依据
合同约定：
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。在车贷合同中，如果贷款机构和借款人在签订合同时明确约定了提前还款需收取违约金，并且这一约定是双方在平等、自愿基础上达成的，那么贷款机构在借款人提前还款时收取违约金就是合法的。
贷款机构权益保护：
- 贷款机构作为债权人，有权在合同中约定提前还款的违约金条款，以保护其因提前还贷而可能减少的利息收入。这种约定是贷款机构维护自身合法权益的一种方式。
违约金数额的合理性
数额限制：
- 虽然收取违约金是合法的，但违约金的数额必须合理，不能过高。如果约定的违约金过分高于因提前还款给贷款机构造成的实际损失，借款人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
法律衡量标准：
- 根据相关法律规定，当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
实际操作中的注意事项
仔细查看合同条款：
- 借款人在签订车贷合同前，应仔细阅读合同条款中关于提前还款违约金的规定，确保自己充分知晓并理解相关条款。如有疑问，应及时向贷款机构咨询并明确约定。
了解法律法规：
- 借款人应了解相关法律法规对提前还款违约金问题的规定，以便在必要时能够依法维护自己的合法权益。
与贷款机构协商：
- 在决定提前还款前，借款人可与贷款机构进行协商，了解提前还款的具体流程及可能产生的费用。对于不合理的违约金要求，借款人可依据合同及法律规定进行据理力争。
法律途径维权：
- 如果借款人认为车贷提前还款收取违约金不合理、不合法，可以先与贷款机构进行沟通协商；若协商不成，可以考虑通过向相关监管部门投诉或向法院提起诉讼等法律途径来维护自己的合法权益。
举例说明：假设借款人与贷款机构在车贷合同中明确约定了提前还款需支付违约金，且违约金数额为提前还款金额的2%。若借款人提前还款10万元，则需支付2000元的违约金。如果这一约定是双方平等、自愿达成的，且违约金数额合理，那么贷款机构收取这2000元违约金就是合法的。反之，如果合同中没有约定违约金，或者约定的违约金数额过高（如提前还款金额的20%），则贷款机构收取违约金可能不合法。
总结建议：在决定提前还款前，借款人应仔细阅读合同条款，了解提前还款违约金的相关规定，并评估违约金的数额是否合理。如有疑问或认为违约金不合理，可及时与贷款机构沟通协商，或寻求法律途径维护自己的合法权益。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的法律建议，可以直接向我咨询。