面对招商信用卡还不上且银行打电话来的情况，你可以按照以下建议与银行沟通：
坦诚说明情况：
- 首先，要坦诚地告诉银行你目前的经济状况，比如是否失业、收入减少或其他突发情况导致无法按时还款。
- 示例话术：“您好，我是招商信用卡的持卡人XXX，由于最近遇到了一些经济困难（如失业/收入减少/突发疾病等），导致我暂时无法按时偿还信用卡欠款，我非常理解这给您们带来了不便，也一直在积极想办法解决。”
表达还款意愿：
- 强调你并非恶意拖欠，而是有还款的意愿，只是目前暂时遇到了困难。
- 示例话术：“我并不是不想还款，而是目前确实遇到了困难，但我一直在努力筹集资金，希望能够尽快偿还欠款。”
提出协商方案：
- 根据你的实际情况，提出一个可行的还款计划，比如分期还款、延长还款期限或减免部分利息等。
- 示例话术：“考虑到我目前的经济状况，我希望能够与银行协商一个分期还款的方案，比如每月偿还一定金额，直到欠款全部还清。或者，如果可能的话，能否延长一下还款期限，让我有更多时间筹集资金？”
了解银行政策：
- 在沟通的过程中，也可以询问银行是否有相关的政策或方案可以帮助你度过难关，比如停息挂账、减免部分费用等。
- 示例话术：“请问银行是否有针对我这种情况的特殊政策或方案？比如停息挂账或者减免部分利息等，这样可以帮助我更好地规划还款计划。”
保持沟通畅通：
- 告诉银行你会保持电话畅通，以便及时接收银行的通知和协商结果。
- 示例话术：“我会保持电话畅通，随时接收银行的通知。如果银行有任何新的政策或方案，或者需要我提供任何材料，请及时告诉我。”
法律背景与建议：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因此，你有义务按时偿还信用卡欠款，但如果确实遇到困难，可以与银行协商解决方案。
- 在与银行沟通的过程中，要保持冷静和理性，避免情绪化或过激的言辞。同时，要保留好与银行的沟通记录，以备不时之需。
- 如果银行不同意你的协商方案，或者你无法与银行达成一致意见，你可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师（当然，这里你可以直接向我咨询，我专注于合同纠纷和知识产权领域，对金融保险纠纷也有一定了解），以了解你的权利和义务，并寻求更合适的解决方案。
可能法律后果：
- 如果你长期拖欠信用卡欠款不还，银行可能会采取法律手段追讨欠款，比如通过法院起诉你要求偿还欠款及逾期利息等。
- 在极端情况下，如果你被法院判决偿还欠款但拒不执行，还可能会面临被列入失信被执行人名单、限制高消费等法律后果。
因此，建议你尽快与银行沟通并寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷和后果。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。