结论：工商银行直接将您还房贷及其他款项用于债务抵消，这种做法是否合法合规，需视具体情况而定。以下从不同角度为您分析并提供建议。
一、债务抵消的合法性基础
法定抵消：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，法定抵消需满足以下条件：双方互负债务；债务的标的物种类、品质相同；债务均已到期；债务的性质可抵消。
- 若您的房贷债务与工商银行所主张的抵消债务均满足上述条件，且工商银行在抵消前已依法通知您，则其抵消行为可能具有合法性。
约定抵消：
- 若您与工商银行在贷款合同或其他相关协议中明确约定了债务抵消的条款，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，则工商银行有权依据约定进行债务抵消。
二、可能存在的问题与风险
未通知或通知不当：
- 若工商银行在抵消前未依法通知您，或通知方式不符合法律规定，则其抵消行为可能构成违法，您有权要求其恢复原状或赔偿损失。
抵消债务不明确或存在争议：
- 若您对工商银行所主张的抵消债务存在异议，如认为债务金额不准确、债务已清偿或不存在等，则工商银行无权擅自进行抵消。
影响个人信用记录：
- 若工商银行擅自进行债务抵消，且该行为导致您的房贷还款记录出现异常，可能影响您的个人信用记录，进而对您未来的贷款、信用卡申请等产生不利影响。
三、建议与应对措施
核实债务情况：
- 首先，您应核实工商银行所主张的抵消债务是否真实存在、金额是否准确、是否已到期等。您可以通过查询个人征信报告、与工商银行沟通等方式进行核实。
与工商银行协商：
- 若您对债务抵消存在异议，建议及时与工商银行沟通，说明情况并要求其提供相关证据。若双方无法达成一致，您可以考虑通过法律途径解决争议。
寻求法律帮助：
- 若您认为工商银行的债务抵消行为侵犯了您的合法权益，如未通知、通知不当、抵消债务不明确或存在争议等，您可以向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律意见和帮助。
关注个人信用记录：
- 在处理债务抵消问题的过程中，您应密切关注个人信用记录的变化。若发现异常，应及时向征信机构提出异议并申请更正。
四、后续行动建议
- 保留证据：在与工商银行沟通或处理债务抵消问题的过程中，您应保留好相关证据，如贷款合同、还款记录、沟通记录等，以备不时之需。
- 及时咨询：若您对债务抵消问题存在疑问或无法自行解决，应及时向我咨询，我将根据您的具体情况提供针对性的法律建议和帮助。
总之，工商银行直接将您还房贷及其他款项用于债务抵消的行为是否合法合规，需根据具体情况进行判断。若您对此存在疑问或无法自行解决，建议及时咨询专业律师以维护自身合法权益。