核心结论：受害者是否必须还款银行需分情况讨论，关键在于贷款合同效力及受害者是否存在过错。具体分析如下：

1. 若贷款合同因欺诈被撤销，受害者无需承担还款责任
   根据《民法典》第148条，若银行或第三方以欺诈手段使受害者在违背真实意思的情况下签订贷款合同，受害者有权请求法院或仲裁机构撤销该合同。合同被撤销后，自始无效，受害者无需偿还贷款本金及利息，但需返还已取得的财产（如贷款资金）。若资金已用于刷单且无法返还，可能需以等值财产赔偿。

2. 若贷款合同有效，但受害者因刷单行为面临其他法律责任

   • 合同效力层面：若受害者未能证明欺诈存在（如无证据证明银行参与或明知刷单），或贷款合同本身无瑕疵（如利率合法、程序合规），则合同有效，受害者需按约定还款。
     
   • 刑事责任层面：刷单行为可能涉嫌《刑法》第225条非法经营罪（若涉及虚假交易扰乱市场秩序）或第266条诈骗罪（若刷单为诈骗手段）。受害者若被认定为共犯，可能面临刑事处罚，但刑事责任与民事还款义务独立，不影响银行追讨贷款。
     
   • 行政责任层面：根据《反不正当竞争法》，刷单可能被市场监管部门处罚（如罚款、没收违法所得），但与还款义务无直接关联。

3. 受害者的抗辩与救济路径

   • 主张合同无效：收集欺诈证据（如聊天记录、诱导话术、资金流向证明），向法院起诉撤销合同。
     
   • 报警处理：若涉及团伙诈骗，立即向公安机关报案，追缴赃款可能减少损失。
     
   • 与银行协商：若银行存在审核疏漏（如未核实贷款用途），可尝试协商减免部分利息或延长还款期限。

行动建议：

1. 立即停止刷单行为，保留所有相关证据（合同、转账记录、沟通记录等）；
   
2. 咨询律师评估合同效力及欺诈证据充分性；
   
3. 若确认被欺诈，尽快向法院起诉撤销合同，避免逾期影响征信；
   
4. 同步向公安机关报案，追究欺诈方刑事责任，尽可能追回损失。
   

风险提示：
若贷款合同有效且无证据证明欺诈，银行有权通过法律途径追讨欠款，包括起诉、申请强制执行等。受害者需谨慎评估风险，及时采取法律措施维护权益。