结论：女方不愿意共同居住，男方起诉离婚时是否需要返还彩礼，需根据具体情况判断，主要看是否符合法定返还条件。以下从不同角度详细分析：
一、彩礼返还的法定条件
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第五条规定，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼的，如果查明属于以下情形，人民法院应当予以支持：
- 双方未办理结婚登记手续：若双方未领取结婚证，即使举办了婚礼或共同生活，男方要求返还彩礼的，法院一般会支持。
- 双方办理结婚登记手续但确未共同生活：若双方已登记结婚，但未实际共同居住（如分居两地或女方拒绝同居），且离婚是因感情破裂导致，男方要求返还彩礼的，法院可能支持，但需结合共同生活时间、彩礼数额、双方经济状况等因素综合判断。
- 婚前给付并导致给付人生活困难：若男方因支付彩礼导致家庭经济困难（如负债、无法维持基本生活），且离婚是因感情破裂导致，男方要求返还彩礼的，法院可能支持，但需提供充分证据证明生活困难与彩礼给付的因果关系。
二、女方不愿意共同居住的具体影响
- 若未登记结婚：无论女方是否愿意共同居住，男方均可要求返还彩礼，法院一般会支持。
- 若已登记结婚但未共同生活：
- 若离婚是因女方拒绝同居导致感情破裂，且双方未实际共同生活，男方要求返还彩礼的，法院可能支持。
- 若双方已短暂共同生活（如几个月），法院可能酌情减少返还比例（如返还50%-70%）。
- 若已登记结婚且共同生活一段时间：
- 若共同生活时间较长（如1年以上），即使女方后期拒绝同居，法院一般不支持返还彩礼，除非男方能证明因彩礼导致生活困难。
- 若共同生活时间较短（如不足6个月），且女方拒绝同居是离婚主因，法院可能支持部分返还（如返还30%-50%）。
三、实务中的关键点
- 证据收集：男方需提供彩礼支付凭证（如转账记录、收据）、未共同生活的证明（如分居协议、证人证言）、生活困难的证据（如贫困证明、债务凭证）等。
- 女方抗辩理由：女方可能主张彩礼已用于共同生活（如购置家具、婚礼开支），或男方存在过错（如家暴、出轨），法院会结合双方陈述和证据综合判断。
- 地方习俗影响：部分地区对彩礼返还比例有约定俗成的规则，法院可能参考当地习俗，但不会突破法定条件。
四、建议
- 协商优先：若双方能就彩礼返还达成一致，可签订书面协议，避免诉讼成本。
- 诉讼准备：若协商无果，男方需提前收集证据，女方需准备抗辩材料，必要时咨询律师。
- 情感疏导：离婚纠纷中，情感矛盾可能影响判决，建议双方保持理性，避免激化矛盾。
总结：女方不愿意共同居住是否需返还彩礼，需结合是否登记结婚、共同生活时间、彩礼用途等因素综合判断。若您有具体证据或细节需要分析，可直接向我咨询，我会结合案情为您详细解答。