投保人终止（解除）保险合同在大多数情况下确实无需经过被保险人或受益人的同意，但这一权利并非绝对，它受到特定法律条款和合同约定的限制。以下是对这一问题的详细分析：

一、一般情况下的解除权

根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同成立后，除法律另有规定或合同另有约定外，投保人有权解除合同。这是因为保险合同是投保人与保险人（即保险公司）之间关于保险权利义务的协议，其当事人为投保人和保险人，不包括被保险人和受益人。因此，从合同法的角度来看，投保人作为合同的一方，享有解除合同的法定权利。

二、特殊情况下的解除限制

尽管投保人原则上拥有解除合同的权利，但在某些特殊情况下，这一权利可能受到限制或需要特别考虑被保险人或受益人的权益：

1. 人身保险合同中死亡给付条件：

   • 若人身保险合同中约定以死亡为给付保险金条件，且未经被保险人书面同意并认可保险金额，则该合同无效。在此类合同的解除过程中，若涉及重大变更可能影响被保险人权益，司法实践可能会有不同考量，可能需要考虑被保险人的意见。

2. 合同约定限制：

   • 当保险合同中明确约定了限制投保人解除权的条款，并且这些条款符合法律规定的有效要件时，投保人解除合同将受到这些约定的约束。例如，合同可能规定在保险期间的特定时段内投保人不得解除合同。

3. 被保险人或受益人已支付对价：

   • 如果被保险人或受益人已经向投保人支付了相当于保险单现金价值的款项，并且通知了保险人，他们便取得了投保人在合同中的地位。在这种情况下，投保人若要解除合同，必须征得被保险人或受益人的同意，以避免损害他们的利益。

4. 特定类型保险合同：

   • 根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。这是为了保障货物运输和运输工具航程的安全与稳定。

三、道德和法律审视

尽管投保人在大多数情况下拥有解除合同的权利，但在行使这一权利时，应考虑到可能给被保险人或受益人带来的利益损害。在某些情况下，尽管法律未明确规定，但基于道德原则和保护弱者利益的考虑，投保人解除合同时可能需要更加谨慎。

四、建议

在具体操作中，投保人应仔细阅读保险合同条款，特别是关于解除合同的约定部分，以确保自己充分了解合同权利和限制。如有必要，建议咨询专业律师或保险顾问的意见，以避免因不当行使解除权而产生的法律风险和经济损失。

综上所述，投保人解除保险合同的权利虽然原则上无需经过被保险人或受益人同意，但受到多种法律条款和合同约定的限制。在实际操作中，投保人应充分考虑各种因素，谨慎行使解除权。