核心结论：面对十几年前已还清信用社贷款但现被声称未还的情况，您可以通过以下步骤维护自身权益：
立即核实贷款记录与还款凭证
首先，您需要全面梳理与该笔贷款相关的所有材料，包括但不限于：
- 贷款合同（明确贷款金额、期限、利率及还款方式）；
- 还款凭证（如银行转账记录、现金收据、信用社盖章的还款确认书）；
- 信用社对账单或结清证明（若曾开具）；
- 与信用社工作人员沟通的书面记录（如邮件、短信）。
关键点：若凭证丢失，可向信用社申请调取历史档案，或通过银行查询转账记录（即使跨行，大额转账通常可追溯）。
与信用社正式沟通并要求书面说明
联系信用社负责人或贷款部门，要求其出具书面文件说明“未还款”的具体依据（如系统记录、档案缺失等）。
- 若信用社承认系统错误或档案问题，可要求其修正记录并出具结清证明；
- 若信用社坚持未还款，需明确其主张的“未还金额”及计算方式，并要求提供贷款合同、还款计划表等原始文件。
注意：沟通时务必录音或保留书面回复，避免口头承诺无据可查。
核查信用报告与征信记录
通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认该笔贷款的当前状态（如“已结清”或“逾期”）。
- 若信用报告显示“已结清”，可直接作为反驳信用社的证据；
- 若显示“逾期”，需立即向征信中心提出异议申请，要求信用社提供未还款的合法证据。
法律依据：根据《征信业管理条例》，信息主体有权对错误征信记录提出异议，征信机构需在20日内核查并回复。
通过法律途径解决争议
若信用社拒绝修正记录或存在恶意催收行为，可采取以下措施：
- 向银保监会投诉：信用社受银保监会监管，可向当地银保监局举报其违规操作（如虚假陈述、侵犯名誉权）；
- 提起民事诉讼：以信用社为被告，要求其停止侵权、消除影响、赔偿损失（如因征信受损导致的贷款困难、精神损害等）。
证据要求：需提供还款凭证、信用报告、沟通记录等，证明您已履行还款义务。
防范潜在风险
- 避免直接向催收人员付款（除非确认其身份及授权）；
- 勿签署任何“自愿还款”协议，防止信用社以“债务承认”为由再次追讨；
- 定期查询信用报告，防止信用社违规上报逾期记录。
总结：此类纠纷的核心是“举证责任”，您需通过还款凭证、信用报告等证据证明已履约，同时要求信用社提供反证。若信用社无法证明您未还款，其主张将不被支持。建议优先通过沟通与投诉解决，若无效则果断启动法律程序。