结论前置：网上贷款钱没到账却收到还款计划，这通常不是真的，您无需按照该计划还款。以下从多个角度为您详细分析：

1. 合同生效条件：

   • 根据一般的贷款合同原理，贷款合同是实践合同，即除了双方意思表示一致外，还需要贷款人实际发放贷款，合同才能生效。如果钱没有到账，说明贷款人尚未履行其主要的合同义务，那么合同实际上并未生效。因此，您没有还款的义务，所谓的还款计划自然也是无效的。

2. 诈骗风险警示：

   • 在实际操作中，有些不法分子可能会利用虚假贷款平台，以“贷款已批准，但需先支付手续费、保证金等”为由，诱骗借款人转账。或者，在钱未到账的情况下，就发送还款计划，试图让借款人误以为贷款已成功，从而按照计划还款。这些都是典型的诈骗手段。
   • 建议：遇到此类情况，您应立即停止与对方的任何资金往来，并保留好相关证据（如聊天记录、转账记录、贷款合同等），及时向公安机关报案。

3. 应对措施：

   • 核实贷款情况：首先，您应通过正规渠道（如银行官网、官方APP等）核实贷款是否真的已批准，以及资金是否已到账。
   • 拒绝非法要求：如果对方要求您先支付任何费用，或者在没有收到贷款的情况下要求您还款，您应坚决拒绝，并警惕可能是诈骗行为。
   • 寻求法律帮助：如果您对贷款合同或还款计划有疑问，或者认为自己可能遭遇了诈骗，可以及时向我咨询，我会根据您的具体情况，为您提供专业的法律意见和帮助。

4. 法律后果说明：

   • 如果您按照未生效的还款计划还款，可能会造成不必要的经济损失。而且，由于合同未生效，您后续可能难以通过法律手段追回已支付的款项。
   • 另一方面，如果您拒绝还款，而对方确实存在诈骗行为，那么您不仅不会承担法律责任，反而有可能因为及时报案而协助公安机关破获案件，保护自己和他人的财产安全。

总结与建议：网上贷款钱没到账却收到还款计划，这很可能是诈骗行为。您应保持警惕，核实贷款情况，拒绝非法要求，并在必要时寻求法律帮助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。