网贷平台在未经合法程序的情况下调取个人档案是不合法的。以下从不同角度为你详细分析：

1. 从档案管理的法律规定来看：

   • 根据我国《档案法》及相关规定，个人档案属于受严格保护的资料，其调取和使用有严格的程序限制。只有特定的国家机关或单位，如公安机关、检察院、法院等，在依法执行公务时，经过法定程序才能调取个人档案。网贷平台作为商业机构，并不具备直接调取个人档案的法定权限。

2. 从个人信息保护的角度来看：

   • 个人档案中包含大量敏感个人信息，如身份信息、家庭背景、教育经历、工作经历等。这些信息受到《个人信息保护法》的保护。网贷平台若未经个人同意，擅自调取个人档案，将构成对个人信息的非法收集和使用，侵犯了个人的隐私权和信息安全权。

3. 从网贷平台的合规操作来看：

   • 正规的网贷平台在审核借款人资质时，通常会通过合法途径获取必要信息，如要求借款人提供身份证明、收入证明、征信报告等。这些信息可以通过借款人主动提交或通过合法授权的第三方机构获取，而不应通过非法调取个人档案的方式获得。

4. 若遇到网贷平台非法调取档案的情况：

   • 你可以首先与网贷平台沟通，要求其停止非法行为并删除已获取的个人信息。
   • 如果沟通无果，你可以向当地档案管理部门或个人信息保护机构投诉，寻求帮助和支持。
   • 在必要时，你还可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益，如提起民事诉讼要求赔偿损失等。