结论：贷款公司以贷款诈骗为由调取你的档案，这一行为是否合法，取决于其调取档案的具体方式、目的以及是否遵循了相关法律法规的规定。
分析角度一：贷款公司的权利与义务
- 权利基础：贷款公司作为债权人，在借款人未履行还款义务时，有权采取合法手段追讨债务。然而，这并不意味着贷款公司可以随意调取借款人的个人档案。
- 合法手段：贷款公司通常应通过法律途径，如起诉至法院，要求借款人履行还款义务。在诉讼过程中，法院会根据需要调取相关证据，包括借款人的档案信息。但这一过程是由法院主导，贷款公司不能自行调取。
分析角度二：档案调取的合法性
- 合法调取：根据相关法律法规，个人档案属于个人隐私信息，受到法律保护。任何单位或个人调取个人档案，都必须遵循严格的法律程序和规定。贷款公司若想调取你的档案，必须获得你的明确授权或通过法律程序（如法院调查令）进行。
- 非法调取：如果贷款公司未经你同意或未通过法律程序擅自调取你的档案，这一行为可能构成侵犯个人隐私权，是违法的。你有权要求贷款公司停止侵权行为，并可以寻求法律途径维护自己的合法权益。
分析角度三：贷款诈骗的认定
- 贷款诈骗的定义：贷款诈骗是指借款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取贷款的行为。贷款公司若想以贷款诈骗为由对你进行指控，必须提供充分的证据证明你存在上述行为。
- 证据要求：贷款公司不能仅凭你未还款就认定你构成贷款诈骗。他们需要提供如借款合同、转账记录、沟通记录等证据，证明你在借款时存在欺诈行为。
建议与后果：
- 建议：如果你认为贷款公司的行为侵犯了你的合法权益，你可以先与贷款公司沟通，要求其停止侵权行为。如果沟通无果，你可以向当地银保监会或相关监管部门投诉，或者寻求法律途径维护自己的权益。
- 后果：如果贷款公司确实存在非法调取档案或诬告你贷款诈骗的行为，他们可能面临法律责任，包括赔偿你的损失、承担行政处罚等。同时，你也应意识到，如果确实存在未还款的情况，贷款公司有权通过合法手段追讨债务，你应积极应对并履行还款义务。
总结：贷款公司以贷款诈骗为由调取你的档案，其合法性取决于调取方式、目的以及是否遵循了相关法律法规。如果你对此有疑问或认为自己的权益受到侵犯，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。