在起诉离婚时，夫妻共同贷款的处理方式主要取决于贷款的性质、用途以及双方协商或法院判决的结果，具体如下：

1. 共同债务的认定：

   • 如果贷款是在婚姻关系存续期间以夫妻双方名义共同申请的，且用于夫妻共同生活或共同经营，那么这笔贷款通常会被认定为夫妻共同债务。
   • 在离婚诉讼中，法院会考虑贷款的用途、双方的经济状况以及还款能力等因素，来判定债务的承担比例。

2. 债务承担方式：

   • 协商处理：双方可以协商确定债务的承担方式，比如一方承担全部债务，另一方给予相应的经济补偿；或者双方按比例分担债务。
   • 法院判决：如果双方无法协商一致，法院会根据具体情况判决债务的承担。法院可能会考虑双方的收入、财产状况、对债务的贡献度以及未来还款能力等因素。

3. 特殊情况处理：

   • 如果贷款是一方在婚前以个人名义申请的，且婚后没有用于夫妻共同生活或共同经营，那么这笔贷款可能不会被认定为夫妻共同债务，而是由申请贷款的一方个人承担。
   • 如果贷款存在欺诈、胁迫等非法情形，或者贷款用途违法，那么相关债务可能不受法律保护，双方均无需承担。

4. 实际操作建议：

   • 在起诉离婚前，建议双方先梳理清楚所有贷款的情况，包括贷款金额、期限、利率、还款方式以及贷款用途等。
   • 保留好所有与贷款相关的证据，如贷款合同、还款记录、银行流水等，以便在离婚诉讼中作为证据使用。
   • 如果可能的话，尽量与对方协商解决债务问题，以减少诉讼成本和时间。

在处理夫妻共同贷款时，务必保持冷静和理性，通过合法途径解决争议。如果你在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。