结论：选择起诉离婚还是直接离婚（协议离婚），并非单纯基于债务问题来决定，而是需要综合考虑债务性质、双方协商情况、离婚效率及后续法律责任等多方面因素。以下是对这一问题的详细分析：
一、债务性质对离婚方式选择的影响
夫妻共同债务：
- 如果债务属于夫妻共同债务，即债务是在婚姻关系存续期间为共同生活或共同经营所负，那么无论选择哪种离婚方式，双方都需要共同承担还款责任。
- 在这种情况下，如果双方能够就债务分担达成一致，可以选择协议离婚，并在离婚协议中明确债务的分担方式。但需注意，这种约定仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人。
- 如果双方无法就债务分担达成一致，或者一方不同意离婚，那么可能需要通过诉讼离婚来解决，由法院根据具体情况判决债务的承担。
个人债务：
- 如果债务属于一方的个人债务，即债务是在婚姻关系存续期间以一方名义所负，且未用于共同生活或共同经营，那么该债务应由负债方自行承担。
- 在这种情况下，如果双方能够就离婚事宜（包括债务承担、财产分割、子女抚养等）达成一致，可以选择协议离婚。
- 如果双方无法达成一致，或者一方不同意离婚，那么同样需要通过诉讼离婚来解决。
二、双方协商情况对离婚方式选择的影响
协商一致：
- 如果双方能够就离婚事宜（包括债务分担、财产分割、子女抚养等）达成一致意见，那么协议离婚是更为快捷、简便的方式。
- 双方只需签订离婚协议书，并共同到婚姻登记机关申请离婚登记即可。但需注意，协议离婚后，如果一方不履行离婚协议中的义务，另一方可能需要通过诉讼来维护自己的权益。
协商不一致：
- 如果双方无法就离婚事宜达成一致意见，或者一方不同意离婚，那么诉讼离婚是必要的选择。
- 在诉讼过程中，法院会依法审理婚姻关系及债务问题等，并作出判决。虽然诉讼离婚可能耗时较长，但它能够确保双方的权益得到法律的保障。
三、离婚效率及后续法律责任
离婚效率：
- 协议离婚通常比诉讼离婚更为快捷。只要双方能够就离婚事宜达成一致意见，并签订离婚协议书，就可以在较短的时间内完成离婚登记。
- 诉讼离婚则需要经过法院的审理和判决，可能耗时较长。特别是在涉及债务问题时，法院可能需要更多的时间来调查和审理。
后续法律责任：
- 无论选择哪种离婚方式，双方都需要对债务问题承担相应的法律责任。如果债务属于夫妻共同债务，双方需要共同承担还款责任；如果是一方的个人债务，则由该方自行承担。
- 在协议离婚中，如果双方关于债务分担的约定违反了法律规定或者损害了债权人的利益，那么该约定可能无效。债权人仍然有权要求夫妻双方或任何一方偿还债务。
- 在诉讼离婚中，法院会根据法律规定和实际情况对债务问题作出判决。如果一方对判决不服，可以依法提起上诉或者申请再审。
四、建议
- 在决定离婚方式前，先明确债务的性质和金额：这有助于双方更准确地评估自己的法律责任和风险，从而做出更明智的选择。
- 如果可能的话，尽量通过协商解决债务问题：协商解决可以避免不必要的法律纠纷和诉讼成本，同时也有助于维护双方的关系和尊严。
- 如果无法协商解决或者一方不同意离婚，那么及时寻求法律帮助：作为专业律师，我可以根据具体情况为你提供法律建议和支持，帮助你维护自己的合法权益。
总之，选择起诉离婚还是直接离婚并非单纯基于债务问题来决定。在做出决定前，请务必充分考虑债务性质、双方协商情况、离婚效率及后续法律责任等多方面因素。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。