农村信用社贷款到期还不上，在一定条件下是可以申请分期付款的，但并非绝对可行，需视具体情况而定。以下从不同角度为你详细分析：

1. 贷款合同约定角度
   首先需查看你与农村信用社签订的贷款合同中是否有关于“贷款到期处理方式”“逾期还款安排”或“分期还款”等条款。若合同明确约定贷款到期后可协商分期还款，或约定了逾期后的宽限期及还款方式调整机制，则你可依据合同条款向信用社提出分期还款申请，此时信用社通常会根据合同约定与你协商具体方案。

2. 信用社政策与协商空间角度
   即使合同未明确约定分期还款，农村信用社作为金融机构，在面对借款人暂时还款困难时，仍可能基于风险控制、客户关系维护等考虑，提供一定的协商空间。你可主动联系信用社，说明自身还款困难的原因（如突发疾病、经营亏损等），并提供相关证明材料（如医疗证明、财务报表等），提出分期还款的具体方案（如分期期限、每期还款金额等）。信用社会根据你的还款能力、信用记录、贷款用途等因素综合评估，若认为分期还款方案可行且风险可控，可能会同意你的申请。

3. 法律与监管要求角度
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽针对信用卡，但部分原则适用于贷款）及银行业监管要求，金融机构在处理借款人还款困难时，应遵循“公平、合理、人性化”原则，避免过度催收或采取极端措施。若你因不可抗力或重大变故导致还款困难，信用社有义务与你协商解决方案，包括但不限于调整还款计划、延长还款期限等。但需注意，法律并未强制要求金融机构必须同意分期还款，最终是否同意仍取决于信用社的自主判断。

4. 实际操作建议角度

   • 提前沟通：在贷款到期前或刚逾期时，主动联系信用社，表明还款意愿及困难，避免信用社采取强制措施（如起诉、冻结账户等）。
     
   • 提供证明：准备能证明你还款困难的材料（如失业证明、病历等），增强协商说服力。
     
   • 合理方案：提出的分期还款方案需结合自身实际还款能力，避免过度承诺导致后续再次违约。
     
   • 书面确认：若信用社同意分期还款，务必要求签订书面协议，明确分期期限、利率、违约责任等条款，避免口头约定引发纠纷。

总结：农村信用社贷款到期还不上时，分期还款并非绝对可行，但通过积极沟通、提供证明、提出合理方案，仍有一定机会与信用社达成一致。若协商无果，建议及时咨询专业法律人士，评估其他解决方案（如债务重组、破产清算等）的可行性。如有进一步疑问，可直接向我咨询。