结论：在信用卡和房贷均设置自动扣款的情况下，房贷的扣款优先级通常高于信用卡，但具体执行顺序可能因银行政策、合同约定及账户绑定情况有所不同。以下从法律、操作及应对策略三个角度详细说明：

一、法律层面：房贷的优先性更高

1. 抵押权优先原则
   根据《民法典》第394条，房贷属于抵押贷款，银行对房产享有抵押权。若长期逾期，银行可通过拍卖房产优先受偿，且拍卖所得在扣除贷款本息、诉讼费用后，剩余部分才用于偿还其他债务（如信用卡欠款）。
   法律依据：

   • 《民法典》第394条：为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务时，债权人有权就该财产优先受偿。
     
   • 《最高人民法院关于适用〈民法典〉有关担保制度的解释》第45条：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款按照登记时间先后顺序清偿。

2. 执行顺序差异
   若进入强制执行阶段（如银行起诉后申请法院执行），法院会优先保障房贷等抵押债权的清偿，剩余资产再用于偿还信用卡债务。信用卡属于无抵押贷款，风险较高，但违约成本较低（除非构成信用卡诈骗罪）。

二、实际操作中的扣款顺序

1. 同一银行账户绑定多笔债务
   若房贷和信用卡均绑定同一银行卡，银行通常按以下顺序扣款：
   罚息/滞纳金 → 当期应还本金/利息（房贷优先于信用卡） → 往期逾期款项。
   示例：若账户余额仅够偿还房贷当期本息，银行会优先扣划房贷款项，信用卡可能因余额不足而逾期。

2. 跨银行账户扣款
   若工资卡与房贷/信用卡分属不同银行，银行无法直接划扣其他银行的资金，需通过法律程序申请冻结或划拨。此时，扣款顺序取决于法院执行裁定，但房贷仍可能因抵押权优先被优先清偿。

3. 特殊情况

   • 协商分期/个性化还款：若与银行达成书面协议（如信用卡分期、房贷展期），则按协议约定扣款。
     
   • 司法冻结/保全：若任一债务被起诉并胜诉，法院可冻结所有关联账户，优先清偿已判决的债务。

三、应对策略与建议

1. 短期应急方案

   • 优先保房贷：
     
     • 理由：避免房产被拍卖（可能资不抵债）。
       
     • 操作：即使信用卡逾期，也需确保房贷按时足额还款。
       
   • 信用卡最低还款：
     
     • 若短期内资金周转困难，可先还信用卡最低还款额（通常为账单金额的5%-10%），避免触发“恶意透支”法律风险（连续逾期3个月可能被起诉，金额超5万元且存在“非法占有目的”可能构成信用卡诈骗罪）。

2. 中长期解决方案

   • 与银行协商：
     
     • 信用卡：申请停息挂账（最长60期分期）、减免部分违约金。
       
     • 房贷：申请延长贷款期限、调整还款计划（需提供经济困难证明）。
       
   • 债务重组：整合高息负债（如信用卡）为低息贷款，降低还款压力。
     
   • 增加收入来源：兼职、变卖闲置资产、寻求亲友支援。

3. 账户管理技巧

   • 分离还款账户：将工资卡与房贷、信用卡还款账户分开，避免因误操作导致资金被划扣。
     
   • 设置自动还款：优先绑定房贷自动扣款，信用卡设置提醒手动还款（灵活控制金额）。

四、总结建议

核心原则：保房产、控风险、争协商。房贷涉及重大资产，需优先保障；信用卡可通过协商降低短期压力；同时积极改善财务状况，避免恶性循环。

若您有进一步疑问或需要具体操作指导，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细方案。