偷拿室友身份证去贷款属于严重的违法行为，涉及盗窃、诈骗及侵犯公民个人信息等多重法律责任，必须立即停止并采取补救措施。以下是具体分析：

一、法律定性：偷拿身份证贷款的违法性

1. 盗窃行为
   根据《刑法》第264条，以非法占有为目的窃取他人身份证，可能构成盗窃罪（视身份证价值及情节轻重，可能面临3年以下有期徒刑、拘役或管制）。即使身份证本身价值不高，但作为贷款工具被使用，可能被认定为“以其他方法非法获取公民个人信息”，触犯《刑法》第253条之一（侵犯公民个人信息罪）。

2. 贷款诈骗行为
   用他人身份证贷款属于“以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取贷款”，若贷款金额较大（通常1万元以上），可能构成《刑法》第193条贷款诈骗罪，最高可处无期徒刑。即使未达刑事标准，也可能因违反《治安管理处罚法》第49条（诈骗）被行政拘留或罚款。

3. 民事侵权责任
   贷款合同因冒用身份无效，但室友作为名义借款人可能被金融机构追偿。实际用款人需承担返还贷款、赔偿损失（如利息、违约金、信用修复费用）等民事责任。

二、紧急处理建议

1. 立即停止行为
   若尚未提交贷款申请，彻底删除所有已填写的信息；若已申请但未放款，联系金融机构撤回申请并说明情况。

2. 主动坦白与赔偿

   • 向室友如实说明情况，承认错误并协商赔偿方案（如承担贷款本息、信用修复费用）。
     
   • 若室友已因贷款被催收或征信受损，需协助其向金融机构申诉、更正征信记录。

3. 保留证据
   保存所有与贷款相关的聊天记录、申请记录、身份证使用痕迹等，证明自己未实际用款或未参与贷款流程（如未签字、未收验证码）。

三、法律后果与风险规避

1. 刑事风险
   若室友报警，公安机关可能以“贷款诈骗”或“侵犯公民个人信息”立案侦查。主动投案、退赔损失、取得谅解可争取从轻处理（如不起诉、缓刑）。

2. 民事赔偿
   室友有权起诉要求赔偿全部损失，包括贷款本金、利息、律师费、征信修复费用等。若拒不赔偿，可能被法院强制执行（冻结财产、限制高消费等）。

3. 信用风险
   即使最终无需承担法律责任，冒用身份行为可能被金融机构记录，影响个人未来贷款、信用卡申请等信用活动。

四、特殊情形提示

• 若室友知情或参与：需区分主从犯责任。若室友主动提供身份证或协助贷款，可能构成共同犯罪，但实际用款人通常为主犯。
  
• 若贷款已逾期：立即联系金融机构说明情况，避免室友被列入失信名单；同时与室友协商分期还款，减少征信损害。

最后提醒：身份证是公民重要身份凭证，冒用他人身份贷款不仅违法，还可能引发连锁法律风险。建议尽快与室友沟通，通过合法途径解决问题，避免事态恶化。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作方案。