结论前置：三个月没还信用卡，理论上仍然可以尝试申请分期还款，但具体能否成功以及分期方案需由银行根据持卡人情况审核决定。以下是对此问题的详细分析：
一、信用卡分期还款的基本情况
信用卡分期还款是银行为持卡人提供的一种还款方式，允许持卡人将信用卡消费金额分成若干期进行偿还，以减轻还款压力。通常情况下，只要持卡人未出现逾期等不良信用状况，大多数银行都允许在账单日之后、最后还款日前主动申请账单分期。然而，对于已经逾期三个月的持卡人，情况会有所不同。
二、逾期后申请分期还款的可能性
协商分期（个性化分期）：
- 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，特殊情况下，确认信用卡欠款超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。
- 协商难度：银行通常不会轻易同意个性化分期还款，尤其是对于已经逾期较长时间的持卡人。持卡人需要提供充分证明，如失业证明、疾病诊断证明、贫困证明等，以证实确实存在还款困难。同时，持卡人需向银行表明强烈的还款意愿，并制定合理的还款计划。
- 协商结果：如果协商成功，持卡人可以按照新的分期计划还款，避免银行继续催收，同时停止逾期利息和滞纳金的不断增加。但协商成功的难度较大，且需要持卡人具备一定的谈判技巧和证明材料。
主动申请分期（可能性较低）：
- 对于已经逾期三个月的持卡人，主动申请分期的可能性相对较低。因为银行在审核分期申请时，会重点考虑持卡人的信用记录和还款能力。逾期三个月已经对持卡人的信用记录造成了较大影响，银行可能会因此拒绝分期申请。
三、申请分期还款的一般流程（适用于协商分期）
- 主动联系银行：持卡人应首先主动联系银行，表达还款意愿，并说明当前经济状况和无法按时全额还款的原因。
- 提出分期申请：基于个人情况，向银行提出分期还款的申请，并提交相关证明材料。
- 银行审核：银行会根据持卡人的信用记录、经济状况等因素进行审核，决定是否同意分期以及具体的分期方案和条件。
四、法律建议与风险提示
法律建议：
- 如果持卡人确实存在还款困难，建议尽快与银行联系，说明情况并尝试协商分期还款。在协商过程中，持卡人应保持诚实和透明，提供真实的证明材料，并制定合理的还款计划。
- 如果协商失败或银行拒绝分期申请，持卡人应考虑其他还款方式，如向亲朋好友借款、出售资产等，以尽快还清信用卡欠款，避免进一步恶化信用记录。
风险提示：
- 逾期还款会对持卡人的信用记录造成严重影响，可能导致未来无法获得贷款、信用卡等金融服务。
- 如果持卡人长期不还款，银行可能会采取法律手段追讨欠款，如起诉、申请强制执行等。这将给持卡人带来更大的经济压力和法律风险。
总结：三个月没还信用卡后申请分期还款的难度较大，但并非完全不可能。持卡人应尽快与银行联系并尝试协商分期还款，同时考虑其他还款方式以尽快还清欠款。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。