当房贷逾期时，你可以直接前往银行，找负责贷款业务的部门或客户经理进行协商。以下是从不同角度为你详细分析的解答：

一、协商对象的选择

1. 贷款业务部门：银行内部通常设有专门的贷款业务部门，负责处理与贷款相关的事宜，包括逾期贷款的协商。你可以直接前往该部门，说明你的情况，并提出协商还款的意愿。
2. 客户经理：如果你在办理房贷时有指定的客户经理，那么该客户经理也是你可以协商的重要对象。客户经理通常对你的贷款情况有较为详细的了解，能够更直接地与你沟通协商还款方案。

二、协商前的准备

1. 了解逾期情况：在前往银行协商前，建议你先了解自己的逾期情况，包括逾期金额、逾期时间等。这有助于你更准确地向银行说明情况，并提出合理的还款方案。
2. 准备还款计划：根据自身的经济状况，制定一个切实可行的还款计划。这个计划可以包括延长还款期限、分期还款等方式，以减轻你的还款压力。
3. 携带相关证件：前往银行协商时，记得携带身份证、房贷合同等相关证件，以便银行核实你的身份和贷款情况。

三、协商过程中的注意事项

1. 保持冷静和礼貌：在协商过程中，保持冷静和礼貌是非常重要的。这有助于你与银行建立良好的沟通氛围，提高协商的成功率。
2. 如实说明情况：向银行如实说明你的逾期原因和当前的经济状况。如果是因为特殊原因导致的逾期，如失业、疾病等，可以提供相关证明材料，以增加银行的理解和支持。
3. 积极寻求解决方案：与银行共同探讨解决方案，如调整还款计划、减免部分利息等。在协商过程中，要表现出你的还款意愿和诚意，争取银行的理解和支持。

四、协商后的跟进

1. 确认协商结果：协商达成一致后，一定要与银行确认协商结果，并签订书面协议。这有助于保障你的权益，避免后续出现纠纷。
2. 按时履行还款义务：按照协商达成的还款计划，按时履行还款义务。这有助于你逐步改善信用状况，避免进一步的逾期和违约。

五、可能面临的法律后果

如果协商无果，银行可能会采取法律手段追讨逾期贷款。这可能包括起诉你至法院，要求你偿还逾期贷款及利息、罚息等。因此，在协商过程中，一定要尽力争取银行的理解和支持，避免走到法律诉讼这一步。

最后，我想强调的是，房贷逾期是一个比较严重的问题，但并非无法解决。只要你积极与银行协商，如实说明情况，并提出合理的还款方案，通常都能够得到银行的理解和支持。如果你在协商过程中遇到任何问题或困难，都可以随时向我咨询，我会尽我所能为你提供帮助。