结论：当面临银行生意贷贷款还不上的情况时，可以与银行协商停息或降息分期还本，但成功与否取决于多种因素，包括您的还款意愿、能力、信用状况及贷款逾期时间等。以下是从多个角度为您提供的详细分析和建议：
一、协商前的准备
积极沟通态度：
- 主动且及时联系银行，诚恳说明还款困难的原因，如市场变化、经营不善、突发疾病或失业等。
- 表达明确的还款意愿和诚意，避免被视为恶意拖欠。
合理还款计划：
- 规划债务情况，包括贷款类型、欠款金额、逾期时间等。
- 根据自身收入状况，提出切实可行的分期还款计划，包括每期还款金额、还款期限等。
良好信用记录：
- 过往贷款或信用卡使用过程中按时足额还款，有助于增加协商成功率。
准备证明材料：
- 收入证明、失业证明、疾病证明、经营状况报告等，以证实自己的还款能力和困境。
二、协商的具体步骤
找准协商对象：
- 直接联系银行的客服中心或信贷部门，避免与第三方催收机构协商，以确保沟通的有效性和权威性。
表达还款意愿：
- 明确告知银行自己的还款意愿和当前困境，寻求理解和帮助。可以强调自己一直以来的良好信用记录和还款意愿，以及当前遇到的特殊情况。
提出停息或降息分期还本请求：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽针对信用卡，但类似原则可适用于贷款协商），在特殊情况下，可提出个性化分期还款协议请求，包括停息或降息分期还本。
- 强调自己的还款计划和诚意，以及停息或降息分期还本对自己缓解还款压力的重要性。
三、协商过程中可能遇到的困难及应对
多次逾期或恶意拖欠：
- 若存在多次逾期或恶意拖欠记录，银行可能对协商持谨慎态度。此时，需更加积极地展示还款诚意和能力，如提供详细的还款计划、增加担保措施等。
银行政策限制：
- 不同银行有不同的风险控制政策和规定，可能对停息或降息分期还本的协商条件有所限制。此时，需了解并适应具体银行的协商条件，或尝试与多家银行协商以寻找更有利的方案。
欠款金额过大：
- 大额欠款可能使银行更倾向于法律途径追讨。此时，需强调自己的还款计划和诚意，以及停息或降息分期还本对自己和银行双方的利益。可以提出增加担保、提供第三方保证等措施来增加银行的信任度。
四、协商成功后的注意事项
严格按照还款计划执行：
- 若协商成功，务必严格按照还款计划执行，避免再次产生逾期和罚息。这有助于维护您的信用记录，并为未来的贷款申请打下良好基础。
保留相关证据：
- 保留与银行的沟通记录、还款计划、协议等文件，以备将来可能发生的法律纠纷。这些证据将有助于您维护自己的合法权益。
五、法律后果及应对
若协商无果：
- 若协商无果，银行有权通过法律途径追讨欠款，并可能采取强制执行措施，如查封、扣押、拍卖财产等。此时，您应尽快寻求其他解决方案，如向亲友借款、变卖资产等，以避免更严重的法律后果。
了解法律程序：
- 在面临法律诉讼时，了解相关的法律程序和规定，如诉讼时效、举证责任等，有助于您更好地应对法律纠纷。您可以咨询我以获取更具体的法律建议。
最后，面对贷款偿还困难时，与银行协商停息或降息分期还本是一个值得尝试的选项。但请记住，诚信是协商成功的基础，务必如实告知实际情况并展示还款诚意和能力。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。