结论：贷款还不上时，可以尝试与银行协商停息并分期还款，但能否达成停息一年还二、三万的协议，需视具体情况和银行政策而定，无法一概而论。

分析说明：

1. 协商的可能性：

   • 当借款人面临还款困难时，与银行进行协商是一种常见的解决方式。银行通常会考虑借款人的实际情况，包括还款能力、信用记录等因素，来决定是否同意协商方案。
   • 协商的内容可能包括停息、延长还款期限、分期还款等。停息意味着在协商期间，银行不会继续对未还本金收取利息，从而减轻借款人的还款压力。

2. 协商的具体条件：

   • 停息期限：停息的期限并非固定不变，而是根据借款人的实际情况和银行的政策来决定。因此，能否停息一年，需与银行具体协商。
   • 还款金额：还款金额同样需要根据借款人的还款能力和银行的政策来确定。还二、三万是否可行，也需与银行进行具体协商，并考虑借款人的整体债务情况。
   • 协商流程：通常，借款人需要主动联系银行，说明自己的还款困难，并提出协商的意愿。银行会要求借款人提供相关证明材料，如收入证明、负债情况等，以评估借款人的还款能力。在此基础上，银行会与借款人协商制定还款计划。

3. 协商的法律背景：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。当借款人无法按时还款时，贷款人有权要求借款人承担违约责任。然而，法律也鼓励双方通过协商解决纠纷，以维护金融市场的稳定和借款人的合法权益。
   • 因此，在协商过程中，借款人应了解自己的法律权利和义务，积极与银行沟通，寻求合理的解决方案。

4. 可能的法律后果：

   • 如果协商成功，借款人应按照协商的还款计划按时还款，以避免进一步的法律纠纷。
   • 如果协商失败或借款人未能按照协商的还款计划还款，银行可能会采取法律手段追讨债务，如起诉借款人、申请强制执行等。这将给借款人带来更大的法律压力和经济损失。

建议与行动：

• 主动沟通：建议您主动联系银行，说明自己的还款困难，并提出协商的意愿。在沟通过程中，保持诚实和透明，提供真实的财务状况和还款能力证明。
• 制定合理计划：根据自己的实际情况和银行的政策，制定一个合理的还款计划。这个计划应考虑到您的收入、支出和负债情况，确保能够按时还款。
• 寻求专业帮助：如果您在协商过程中遇到困难或不确定如何制定还款计划，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助。他们可以提供专业的建议和指导，帮助您更好地解决问题。

示例：

假设您因突发情况导致收入减少，无法按时偿还银行贷款。您可以主动联系银行，说明自己的情况，并提出希望停息一年并分期还款的意愿。银行可能会要求您提供收入证明、负债情况等材料，以评估您的还款能力。在评估后，银行可能会同意您的协商方案，或者提出一个修改后的方案供您考虑。最终，双方达成一致后，您应按照协商的还款计划按时还款。