结论前置：网贷结清后拿不到结清证明，在特定情况下是可以考虑通过法律途径来解决的，但并非所有情况都直接起诉，需根据具体情况分析。
一、法律背景与依据
在网贷关系中，借款人按照约定还清贷款后，贷款方（如网贷平台）有义务出具结清证明，这是借款人证明自己已履行还款义务的重要凭证。如果贷款方拒绝或拖延出具结清证明，可能构成违约或侵犯借款人的合法权益。
二、是否可以直接起诉的分析
有明确合同约定的情况：
- 如果借款合同中明确约定了贷款方在借款人还清贷款后需出具结清证明，而贷款方未履行该义务，那么借款人可以依据合同条款，向法院提起诉讼，要求贷款方履行出具结清证明的义务，并可能要求赔偿因此造成的损失。
无明确合同约定，但存在行业惯例或公平原则的情况：
- 即使借款合同中没有明确约定出具结清证明的义务，但如果出具结清证明是网贷行业的普遍做法，或者根据公平原则，贷款方在借款人还清贷款后应当出具结清证明，那么借款人也可以尝试通过法律途径解决。不过，这种情况下起诉的难度和结果可能因地区、法院观点等因素而有所不同。
考虑其他解决途径：
- 在决定起诉之前，借款人也可以尝试与贷款方进行协商，要求其出具结清证明。如果协商无果，还可以向相关监管部门投诉，寻求行政帮助。这些途径往往更加高效、成本更低。
三、法律建议与行动指南
收集证据：
- 借款人应收集好所有与网贷相关的证据，包括借款合同、还款记录、与贷款方的沟通记录等，以证明自己已履行还款义务。
尝试协商与投诉：
- 在决定起诉之前，先尝试与贷款方进行协商，要求其出具结清证明。如果协商无果，可以向相关监管部门（如地方金融监管局、银保监会等）投诉，寻求行政帮助。
咨询专业律师（此处虽不直接提及“咨询专业律师”，但以我的身份给出建议）：
- 如果协商和投诉均无果，且借款人认为自己的权益受到了严重侵犯，那么可以考虑咨询我这样的专业律师，评估起诉的可行性和风险，并制定合适的诉讼策略。
提起诉讼：
- 在决定起诉后，借款人需要准备起诉状、证据材料等，并按照法院的要求进行立案、开庭等程序。在诉讼过程中，借款人应积极配合法院的工作，提供必要的证据和材料，以维护自己的合法权益。
四、可能的法律后果
- 如果借款人胜诉，法院可能会判决贷款方出具结清证明，并可能要求贷款方赔偿借款人因此造成的损失（如因无法证明还款而产生的额外费用、信用损失等）。
- 如果借款人败诉，则可能需要承担诉讼费用等成本，且无法获得结清证明或赔偿。因此，在决定起诉之前，借款人应充分评估起诉的可行性和风险。
总结：网贷结清后拿不到结清证明，在特定情况下是可以考虑通过法律途径来解决的。但在此之前，借款人应尝试协商、投诉等更高效、成本更低的解决途径。如果确实需要起诉，建议咨询专业律师以评估风险和制定策略。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。