结论：交强险的20万赔偿限额是分项计算的，其中医疗费用赔偿限额通常为1.8万元。因此，对于您提到的3.2万元车祸医药费，交强险的医疗费用赔偿限额是不够赔的。不过，交强险还包括死亡伤残赔偿限额和财产损失赔偿限额，若事故中存在这些方面的损失，且总损失在交强险总赔偿限额内，则交强险可以部分或全部赔偿。若交强险赔偿不足，剩余部分需由商业险或事故责任方承担。

详细解释：

1. 交强险赔偿限额的分项计算：

   • 交强险的赔偿限额是分项计算的，主要包括医疗费用赔偿限额、死亡伤残赔偿限额和财产损失赔偿限额。
   • 根据最新的交强险条款，医疗费用赔偿限额通常为1.8万元（具体数额可能因地区或政策调整而有所不同，但此处以常见数额为例进行说明）。
   • 死亡伤残赔偿限额和财产损失赔偿限额则分别用于赔偿因事故导致的死亡、伤残以及财产损失。

2. 车祸医药费3.2万元的赔偿情况：

   • 对于您提到的3.2万元车祸医药费，由于交强险的医疗费用赔偿限额为1.8万元，因此交强险在医疗费用方面只能赔偿1.8万元。
   • 剩余的1.4万元医药费，需要由商业险（如果购买了）或事故责任方来承担。

3. 交强险其他赔偿限额的适用：

   • 如果事故中除了医药费外，还存在死亡、伤残或财产损失，且这些损失在交强险的死亡伤残赔偿限额或财产损失赔偿限额内，则交强险可以部分或全部赔偿这些损失。
   • 例如，如果事故导致人员伤残，且伤残赔偿金额在交强险的死亡伤残赔偿限额内，则交强险可以赔偿这部分金额。

4. 赔偿不足时的处理：

   • 如果交强险的赔偿限额不足以覆盖所有损失，剩余部分需要由商业险来承担（如果购买了商业险）。
   • 如果没有购买商业险或商业险赔偿不足，则剩余部分需要由事故责任方来承担。这可能涉及诉讼等法律程序，以确定责任方和赔偿金额。

建议：

• 在处理交通事故赔偿时，建议首先了解交强险和商业险的赔偿限额和范围，以便合理规划赔偿方案。
• 如果事故损失较大，建议及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。
• 在与保险公司或事故责任方协商赔偿时，注意保留相关证据和文件，如医疗费用发票、事故认定书等，以便在需要时提供证明。

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