用拆迁户的房子网签备案借款的行为，其合法性需分情况讨论，不能一概而论，具体分析如下：

1. 若网签备案行为符合法律规定且借款用途合法
   若拆迁户与借款人通过合法程序签订房屋买卖合同（或借款抵押合同），并依法办理网签备案手续，同时借款用途符合法律规定（如用于生产经营、生活消费等），则该行为具有合法性。此时，网签备案作为行政监管手段，能够保障交易安全，防止“一房多卖”等风险。但需注意，若以房屋买卖形式掩盖借款实质（即“名为买卖，实为借贷”），则可能因规避法律监管而被认定为无效。

2. 若网签备案行为存在违法情形或借款用途非法

   • 违法情形：若拆迁户未取得房屋产权证书即进行网签备案，或网签备案程序存在虚假材料、恶意串通等违法行为，则该行为因违反《城市房地产管理法》《民法典》等规定而无效。
     
   • 非法用途：若借款用于赌博、贩毒等违法犯罪活动，则借款合同因违反法律强制性规定而无效，网签备案行为亦可能被撤销或认定无效。
     
   • 高利贷风险：若借款利率超过法律规定的上限（如LPR的4倍），则超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付超额利息。

3. 特殊情形：拆迁安置房的网签备案
   若房屋为拆迁安置房，需注意其产权性质及交易限制。部分地区规定拆迁安置房在一定期限内（如5年内）不得转让或抵押，若在此期间进行网签备案借款，可能因违反地方性法规而无效。此外，若拆迁户未补缴土地出让金等费用，导致房屋产权存在瑕疵，亦可能影响网签备案及借款行为的合法性。

建议：

• 拆迁户在办理网签备案借款前，应确认房屋产权清晰、无交易限制，并依法签订书面合同，明确借款金额、利率、期限及违约责任等条款。
  
• 借款人应核实拆迁户的产权证明及网签备案手续的真实性，避免因房屋产权纠纷导致借款无法收回。
  
• 若涉及大额借款或复杂法律关系，建议双方委托律师起草合同并办理公证，以降低法律风险。
  

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