结论：在此种情况下，丈夫作为共同借款人仍需承担还款责任，但可通过保险理赔、与银行协商、申请债务重组或个人破产（如符合条件）等途径缓解还款压力。以下为具体分析：

1. 主贷方死亡后的债务承担
   根据《民法典》第1千零六十四条，夫妻共同债务需双方共同偿还。即使妻子是主贷方，若贷款用于夫妻共同生活（如购房、经营），丈夫作为共同借款人仍需承担还款责任。银行有权要求丈夫继续履行还款义务，否则可能通过诉讼、冻结资产等方式追偿。

2. 保险理赔的适用性
   若妻子购买的保险明确指定贷款为受益项目（如“贷款信用保险”），保险公司可能直接向银行赔付剩余贷款本金及利息，丈夫无需再还款。但需注意：

   • 保险类型：需确认保险是否为“贷款保证保险”或“定期寿险”（指定银行为受益人）。若为普通寿险，理赔款可能支付给法定继承人（如丈夫、子女），需用该款项主动偿还贷款。
     
   • 理赔条件：需提供死亡证明、保险合同、贷款合同等材料，且妻子死亡需符合保险条款（如非免责情形）。
     
   • 理赔优先级：若保险金不足以覆盖全部贷款，丈夫仍需补足差额。

3. 与银行协商的可行性
   若丈夫确实无力偿还，可主动与银行协商：

   • 延期还款：申请延长还款期限，降低每月还款额。
     
   • 减免利息/罚息：说明经济困难，争取银行减免部分费用。
     
   • 债务重组：将贷款转为更低利率或更长期限的还款计划。
     
   • 以物抵债：用房产、车辆等资产抵偿部分债务（需银行同意）。
     注意：协商需保留书面记录，避免口头承诺引发纠纷。

4. 个人破产制度的适用（如符合条件）
   若丈夫负债远超偿还能力，且符合当地个人破产法规（如深圳试点），可申请破产保护：

   • 债务清理：经法院裁定后，部分债务可能被豁免。
     
   • 信用限制：破产期间（通常3-5年）需限制高消费、无法申请贷款。
     
   • 资产处置：非必要资产（如第二套房产）可能被拍卖偿债。
     提示：个人破产制度尚未全国普及，需以当地政策为准。

5. 法律风险提示

   • 逃避还款的后果：若丈夫拒不还款，银行可起诉并申请强制执行，冻结银行账户、查封房产，甚至列入失信被执行人名单（限制出行、子女教育等）。
     
   • 继承遗产的义务：若妻子留有遗产（如存款、房产），丈夫作为第一顺序继承人需先用遗产偿还债务，剩余部分再分配。

行动建议：

1. 立即联系保险公司，确认保险类型及理赔流程，尽快提交申请。
   
2. 整理家庭收入、资产、负债证明，主动与银行协商还款方案。
   
3. 若协商无果且符合条件，咨询当地法院或破产管理人关于个人破产的申请流程。
   
4. 保留所有沟通记录（如邮件、录音），避免口头协议引发争议。
   

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