结论：出事故导致心理问题躯体化，保险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险类型、保险条款约定以及能否证明心理问题与事故的因果关系。以下展开详细说明：

1. 交强险与商业三者险：通常不直接赔偿心理问题躯体化

• 法律依据：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业三者险条款，保险赔偿范围通常限于“人身伤亡”和“财产损失”。其中，“人身伤亡”一般指物理性损伤（如骨折、烧伤等），而心理问题（如焦虑、抑郁）及其躯体化症状（如头痛、失眠）通常不被直接认定为保险赔偿范围内的“人身伤亡”。
• 例外情形：若心理问题躯体化导致严重后果（如自杀、自残等直接人身损害），且能证明该后果与事故存在直接因果关系，可能部分涉及赔偿，但需具体分析保险条款和司法实践。

2. 车上人员责任险（座位险）：可能赔偿，但需满足条件

• 赔偿范围：若事故导致车上人员受伤，且保险条款明确约定“包括精神损害赔偿”或“包括心理治疗费用”，则心理问题躯体化的治疗费用可能被纳入赔偿范围。
• 关键点：需提供医疗证明（如精神科诊断书、治疗记录）证明心理问题与事故的因果关系，且保险条款未明确排除此类赔偿。

3. 意外险：需看具体条款是否覆盖心理问题

• 普通意外险：通常仅赔偿因意外导致的直接物理性损伤（如骨折），心理问题及其躯体化症状一般不在赔偿范围内。
• 高端意外险或附加险：部分产品可能扩展赔偿“意外导致的精神障碍治疗费用”，此时需仔细阅读条款，确认是否包含心理问题躯体化的治疗。

4. 健康险（如医疗险、重疾险）：可能赔偿，但需符合定义

• 医疗险：若心理问题躯体化需住院或门诊治疗，且保险条款未排除精神类疾病，可能报销相关医疗费用（但需注意免赔额、报销比例等限制）。
• 重疾险：仅当心理问题躯体化达到重疾定义（如严重抑郁症导致生活不能自理）时，才可能触发赔付，但此类情形极为罕见。

5. 关键证据：证明因果关系是核心

• 无论哪种保险，申请赔偿时均需提供充分证据证明心理问题与事故的直接因果关系，例如：
  • 事故发生后的即时医疗记录（如急诊记录）；
  • 精神科医生的诊断书（明确心理问题由事故引发）；
  • 持续的治疗记录和费用清单；
  • 必要时可申请司法鉴定，确认心理问题与事故的关联性。

6. 建议行动步骤

• 第一步：立即就医并保留所有医疗记录（包括心理科就诊记录）；
• 第二步：联系保险公司，确认所购保险是否覆盖心理问题治疗；
• 第三步：若保险公司拒赔，可咨询律师，通过法律途径主张权利（如起诉要求赔偿医疗费、误工费等）。

总结：心理问题躯体化的保险赔偿需结合保险类型、条款约定和因果关系证明综合判断。若您或家人遇到此类情况，建议尽快整理医疗证据并核对保单，必要时可直接向我咨询具体操作方案。