结论：在面对无法偿还的贷款时，继续以贷养贷并非明智之选，逾期还款虽带来不良后果，但通过积极应对和合理规划，仍有望逐步解决债务问题并恢复正常生活。以下是对两种选择的详细分析：

以贷养贷的风险与分析

1. 债务累积：以贷养贷的本质是通过新增贷款来偿还旧债，这看似短期内缓解了还款压力，但实际上却陷入了“拆东墙补西墙”的恶性循环。每一笔新贷款都会附带利息和费用，导致债务总额不断累积，形成债务雪球效应。例如，若为偿还1万元信用卡欠款而申请年化利率24%的小额贷款，每月需还息200元；3个月后无力偿还本金，又借新贷还旧贷，债务总额将升至1.06万元（含利息）。若重复此操作一年，债务可能膨胀至2万元以上。

2. 信用受损：频繁申请贷款会在个人征信报告上留下大量查询记录，这会被视为资金状况不稳定、风险大，可能导致后续贷款申请被拒，信用卡额度降低等。长期以往，个人信用将严重受损，影响未来贷款、信用卡申请、租房、购买保险等多个方面。

3. 法律风险：若为了获取新贷款而提供虚假信息或陷入不正规、高利息甚至是诈骗性质的贷款陷阱，还可能面临法律责任和刑事风险。例如，涉及非法集资或诈骗（如套路贷）等违法行为。

逾期还款的风险与分析

1. 信用记录受损：逾期还款会被上报到征信系统，在个人信用报告上留下污点，影响未来贷款、信用卡申请等。但值得注意的是，单次逾期记录并非不可修复，通过后续的良好还款记录，可以逐步改善信用状况。

2. 高额罚息和违约金：贷款机构会对逾期还款收取高额的罚息和违约金，增加还款成本。然而，与以贷养贷的利息累积相比，逾期产生的费用总额通常是可控的，且不会复利增长。

3. 法律诉讼与催收：若长期逾期不还，贷款机构有权通过电话、短信、上门等多种方式进行催收，甚至可能面临被起诉的风险。但逾期属于民事违约，主要面临民事纠纷，刑事风险较低。只要及时沟通并保持还款意愿，可有效规避法律风险。

建议措施

1. 立即停止借贷行为：全面梳理债务清单，包括金额、利率、期限等，以便制定合理的还款计划。

2. 优先偿还高息负债：如年利率超24%的网贷等，以减少利息支出。

3. 主动与债权人协商：

   • 对于银行类贷款，可以申请停息挂账、延长还款周期等个性化分期还款协议。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。
   • 对于网贷类贷款，可以争取减免不合理费用，降低还款成本。

4. 增加收入来源：通过兼职、变卖闲置资产或寻求家人支持等方式，增加收入用于偿还债务。

5. 建立应急储备金：避免未来因突发情况再次陷入债务困境。

最后，面对无法偿还的贷款时，应冷静分析并采取合法合规的措施来解决问题。继续以贷养贷只会让问题更加严重，而逾期还款虽带来不良后果，但通过积极应对和合理规划，仍有望逐步解决债务问题并恢复正常生活。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。