业务员撺掇客户保单贷款买新单的行为，确实可能构成违规，具体是否违规需结合实际情况判断。以下从多个角度为你详细分析：

一、违规性的法律基础与判断标准

1. 保险销售行为的合规性要求
   根据《保险法》及相关监管规定，保险销售人员（包括业务员）在销售过程中需遵循诚实信用原则，不得误导、欺骗或强迫消费者购买保险产品。若业务员通过撺掇客户保单贷款的方式购买新单，且未充分披露贷款风险、费用及对客户财务状况的影响，可能构成“误导销售”或“不当销售”，违反《保险法》第116条（禁止欺骗投保人、被保险人或受益人）及第131条（禁止阻碍投保人履行如实告知义务等行为）。

2. 保单贷款的合法用途限制
   保单贷款是投保人以保单现金价值为担保向保险公司申请的贷款，其用途通常需符合合同约定或监管要求。若贷款合同明确禁止将贷款用于购买新保险产品，而业务员仍诱导客户如此操作，则可能违反合同条款及监管规定（如《人身保险业务基本服务规定》中关于贷款用途的合规性要求）。

二、具体违规情形分析

1. 未充分披露风险
   若业务员未向客户明确说明保单贷款的利率、还款期限、逾期后果（如保单失效、信用受损等），或未评估客户还款能力，仅强调“贷款买新单可获更高收益”，可能构成对客户知情权的侵害，属于违规行为。

2. 利益冲突与诱导销售
   若业务员为获取更高佣金或完成销售任务，故意撺掇客户通过贷款购买新单，而未考虑客户实际需求或财务状况，可能违反《保险销售人员行为准则》中关于“避免利益冲突”及“以客户利益为中心”的要求。

3. 虚构或夸大产品收益
   若业务员在推荐新单时，虚构产品收益、隐瞒费用或对比不实，诱导客户通过贷款购买，则可能同时构成“虚假宣传”及“误导销售”，违反《广告法》及《保险法》相关规定。

三、法律后果与维权建议

1. 对业务员的法律后果
   若查实违规，业务员可能面临保险公司内部处罚（如警告、罚款、解除合同等），情节严重的可能被行业禁入；若涉及欺诈或非法集资，还可能承担刑事责任（如《刑法》第192条集资诈骗罪）。

2. 对客户的维权建议

   • 收集证据：保留业务员推荐贷款买新单的聊天记录、录音、宣传资料等；
     
   • 投诉举报：向保险公司投诉，要求调查处理；若保险公司未回应，可向当地银保监局举报；
     
   • 法律诉讼：若因贷款买新单导致损失（如逾期还款、保单失效等），可起诉业务员及保险公司，要求赔偿损失（需证明违规行为与损失间的因果关系）。

四、特殊情形说明

若客户主动提出通过保单贷款购买新单，且业务员已充分披露风险、评估客户还款能力，且贷款用途符合合同约定，则该行为可能不构成违规。但实践中，此类情形较少，需结合具体证据判断。

总结：业务员撺掇客户保单贷款买新单是否违规，需结合是否充分披露风险、是否存在利益冲突、是否虚构收益等因素综合判断。若你或他人遇到此类情况，建议直接向我咨询，我会结合具体证据为你分析维权路径。