结论：让客户用原保单贷款后再购买新保单的行为是否合法，需分情况讨论，关键在于是否符合监管规定、是否履行充分告知义务、是否损害客户利益。以下是具体分析：

1. 若符合监管规定且履行充分告知义务，可能合法
   根据《保险法》及相关监管规定，保单贷款是投保人的合法权利（需保单具有现金价值且条款允许），贷款用途原则上由投保人自主决定。若保险公司或销售人员仅建议客户用贷款资金购买新保单，但未强制要求，且在操作前明确告知客户贷款利息、还款责任、新保单的保险责任、费用扣除等关键信息，同时确保客户具备还款能力（避免因贷款导致经济压力），则该行为可能不违反法律。
   例如：客户主动提出用保单贷款资金购买新保单，销售人员仅协助办理手续并提示风险，属于合法服务。

2. 若存在强制或误导行为，则可能违法
   若保险公司或销售人员以“贷款必须用于购买新保单”“不购买新保单则无法贷款”等理由强制客户操作，或隐瞒贷款利息、新保单的真实费用、保险责任等关键信息，导致客户在不知情或误解的情况下签订合同，则可能构成《保险法》第116条禁止的“欺骗投保人”“给予或承诺给予投保人保险合同约定以外的利益”等行为，甚至涉嫌《刑法》中的诈骗罪（若情节严重）。
   例如：销售人员谎称“贷款零利息”，实际收取高额手续费；或诱导客户用贷款购买高佣金但保障低的产品，均属违法。

3. 若损害客户利益，可能涉及侵权或违约
   即使客户自愿操作，若贷款后因新保单的保费、还款压力导致客户经济状况恶化（如无法按时还款、保单失效等），且保险公司或销售人员未尽到风险评估义务（如未询问客户收入、负债情况），则可能因违反《民法典》中的诚信原则或《保险法》中的适当性义务，需承担赔偿责任。
   例如：客户月收入5000元，销售人员建议其用保单贷款10万元购买年缴2万元的新保单，导致客户无力还款，保险公司可能需赔偿损失。

建议：

• 对客户而言：操作前务必要求销售人员书面说明贷款利息、还款方式、新保单的保险责任、费用扣除等关键信息，并评估自身还款能力，避免盲目操作。
  
• 对保险公司/销售人员：需严格遵守监管规定，禁止强制或误导销售，同时履行风险评估和告知义务，否则可能面临行政处罚（如罚款、停业）或民事赔偿。
  

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