结论：房贷合同签了但房贷没批下来，若您选择自己付清房款，合同是否需要变更取决于原合同中的具体约定以及双方协商的结果。以下从不同角度进行分析：
一、合同约定角度
合同中有明确约定：
- 如果房贷合同中明确规定了，在房贷未批下来的情况下，购房者有权选择自行付清房款，并且合同中已经约定了自行付清房款后的相关条款（如付款期限、付款方式、违约责任等），那么在这种情况下，您只需按照合同约定履行付款义务即可，合同本身可能无需进行实质性变更，但需确保按照新约定的付款方式完成支付，并保留好相关支付凭证。
合同中无明确约定：
- 如果房贷合同中没有明确规定房贷未批下来时购房者的权利与义务，或者规定不明确，那么在这种情况下，您需要与开发商或卖方进行协商，以确定自行付清房款的具体条款和条件。协商一致后，双方可能需要签订补充协议来变更原合同，明确自行付清房款的相关事宜，包括付款期限、付款方式、违约责任等。
二、实际操作角度
与开发商或卖方协商：
- 无论合同中是否有明确约定，当您决定自行付清房款时，建议首先与开发商或卖方进行协商。通过协商，您可以了解对方对于自行付清房款的态度和要求，以及是否需要签订补充协议来变更原合同。
签订补充协议：
- 如果双方协商一致需要变更原合同，那么应当签订书面补充协议。补充协议应当明确双方的权利与义务、变更的内容、生效条件等，以确保双方的权益得到保障。在签订补充协议时，务必仔细阅读协议条款，确保自己的权益不受损害。
履行付款义务：
- 在签订补充协议（如需）后，您需要按照协议约定的期限和方式履行付款义务。务必保留好相关支付凭证，如银行转账记录、收据等，以备不时之需。
三、法律后果角度
未变更合同的风险：
- 如果您未与开发商或卖方协商并签订补充协议，而直接自行付清房款，可能会面临一些法律风险。例如，如果原合同中规定了严格的付款期限和违约责任，而您未按照合同约定履行付款义务，可能会构成违约，需要承担相应的违约责任。
变更合同后的保障：
- 通过签订补充协议变更原合同后，您的权益将得到更好的保障。补充协议将明确双方的权利与义务、变更的内容等，为双方提供了明确的法律依据。如果后续发生纠纷，您可以依据补充协议来维护自己的权益。
建议：在处理此类问题时，务必保持谨慎和理性。首先仔细阅读原合同条款，了解自己的权利和义务；其次与开发商或卖方进行充分协商，明确自行付清房款的具体条款和条件；最后签订书面补充协议（如需），并保留好相关支付凭证。如果您在处理过程中遇到任何疑问或困难，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。