结论：
- 逾期三个月后还清贷款在法律上是可行的，但可能面临信用受损、额外费用及银行追偿等后果；
- 是否影响后续贷款需结合银行政策及个人信用修复情况综合判断。
详细分析：
一、法律层面：逾期还款的合法性及后果
合同义务与违约责任
根据《民法典》第675条，借款人应按约定期限返还借款。若逾期三个月，您已构成违约，银行有权依据合同约定收取逾期利息、罚息或违约金（具体以贷款合同条款为准）。
- 示例：若合同约定逾期罚息为日利率万分之五，三个月（约90天）的罚息可能高达本金的4.5%（需结合具体利率计算）。
银行追偿权
即使还清欠款，银行仍可能通过以下方式追偿：
- 催收：通过电话、短信或第三方机构催收；
- 诉讼：若逾期金额较大或长期未还，银行可能起诉要求强制执行（如冻结账户、查封财产）；
- 信用记录上报：逾期信息将录入央行征信系统，影响个人信用评分。
二、信用修复与后续贷款影响
征信记录保留期限
根据《征信业管理条例》，逾期记录自还清之日起保留5年。在此期间，其他金融机构查询您的征信报告时，仍可能看到该记录，从而影响贷款审批。
银行政策差异
- 当前银行：若您希望继续在该行贷款，需主动沟通并证明还款能力（如提供收入证明、资产证明）；
- 其他银行：部分银行对“连三累六”（连续逾期三个月或累计六次）的客户直接拒贷，需提前确认目标银行的政策。
信用修复建议
- 保持良好还款记录：还清后按时偿还其他贷款或信用卡，逐步覆盖负面记录；
- 申请异议：若逾期因银行系统错误或不可抗力（如重大疾病），可向征信机构提出异议并要求更正；
- 提供补充材料：贷款时主动说明逾期原因（如失业、突发疾病），并提交相关证明（如离职证明、医疗单据）。
三、特殊情形处理
协商还款计划
若暂时无力全额还清，可尝试与银行协商分期还款或延期还款，避免进一步逾期。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行应与持卡人平等协商，但需注意：
- 协商结果可能影响信用评分；
- 需签订书面协议并留存证据。
债务重组或破产
若负债过高且无还款能力，可依据《企业破产法》或《个人破产条例》（部分地区试点）申请破产保护，但需承担信用彻底破产的后果（如限制高消费、禁止乘坐飞机等）。
行动建议：
- 立即还清欠款：减少罚息累积和信用进一步受损；
- 获取征信报告：通过央行征信中心官网或线下网点查询，确认逾期记录是否准确；
- 咨询银行客服：了解具体逾期费用及后续贷款政策；
- 规划财务：若逾期因资金周转问题，建议制定还款计划并控制消费，避免重复违约。
如有其他细节需要进一步分析（如贷款合同条款、具体逾期金额等），可直接向我咨询。